Niiden 14 vuoden aikana, jonka olen ollut poikaystäväni Nickin kanssa, olemme haalistaneet paljon myrskyjä - vanhempieni avioerosta 50 000 dollarin velan maksamiseen.
Nick ja minä aloimme treffailla vuonna 1999 köyhinä 19-vuotiaina korkeakouluopiskelijoina. Emme tienneet tuolloin mitään rahanhallinnasta, mutta oppimme yhdessä. Valmistumisen jälkeen löysimme molemmat kokopäiväisiä työpaikkoja, rahoituksesta minulle ja IT: stä Nickille.
Kahden kokopäiväisen tulon ansaitseminen oli valtava muutos ala-asteen rikkoutumisesta. Avasimme yhteisen pankkitilin ja alamme lopulta asua mukavasti. Muutimme mukavaan (lue: kallista) keskustaan sijaitsevaan huoneistoon, osimme upouuden auton ja sisustimme luksushuoneistoomme iso näyttö-tv ja uudet huonekalut.
Maksoimme jonkin aikaa laskujamme ajoissa joka kuukausi, mutta lopulta houkuttelemattomat menomme saivat edessämme - ja laskeutui tuhansia dollareita velkaa. En ollut varma, että Nick ja voisin maksaa saldomme, ja menin tapaamaan konkurssi-konsulttia. Taloudellisena suunnittelijana taloudellisen tappion myöntäminen oli yksi elämäni alhaisimmista kohdista. Viime kädessä emme jättäneet konkurssiä - taloudellisella urallani olisi ollut liikaa vaikutuksia. Mutta leikkasimme heti kulujamme ja mukautimme budjettiamme. Otin toisen työpaikan, ja ylitimme luottokorttimaksumme vähimmäisvaatimusten yläpuolella. Kesti meillä kolme vuotta palata jalkoihimme - mutta teimme sen. Taloudellisen elämämme ollessa takaisin raiteilla aloimme säästää rahaa uudelleen ja sallia itsellemme myös splureja. Olimme hyvällä paikalla.
Odottamaton vaaleanpunainen lipsahdus
Mutta vuonna 2009 kärsimme valtavan iskun. Nickin yritys ostettiin, ja he ulkoistivat paljon työpaikkoja, mukaan lukien hänen. Työskenneltyään siellä viiden vuoden ajan, Nick meni töihin yhtenä päivänä ja kutsuttiin joukkuekokoukseen - joka osoittautui hänen koko osastonsa kahden viikon irtisanomisajankohdaksi.
Tulin töistä kotiin sinä yönä ja tunsin heti, että jokin oli vialla. Huoneiston tunnelma tuntui erittäin surkealta. Nick istui sohvalla ja katsoi televisiota, vaikka ei oikein katsonut. Kun kysyin häneltä, oliko kaikki kunnossa, hän katsoi minua ja sanoi: ”Sain potkut tänään”, sitten meni takaisin katsomaan (ei) televisiota. En ole koskaan nähnyt Nickin niin hylättyä. Se oli todella sydäntäsärkevää.
Halusin pelata tukevaa tyttöystäväroolia, kertoa Nickille, että kaikki olisi kunnossa ja että hän löytäisi nopeasti uuden työn. Mutta rahoitussuunnittelijana ajattelin: Kuinka voisimme sopeutua elämään ilman Nickin 65 000 dollarin palkkaa? Pitäisikö meidän muuttaa? Mitä voisimme heti leikata budjetistamme - ja riittääkö se?
En uskonut, että olisimme kokenut jotain parina stressaavampaa kuin velan maksaminen - mutta olin väärässä. Yhtäkkiä pakottaminen pysymään yhdellä tulolla oli toinen säätö, jota en koskaan odottanut tekevän. Olemme hyvin koulutettuja ihmisiä ja ahkera työntekijä. Ja silti, siellä me olimme.
Pelisuunnitelman laatiminen
Mielestäni puhuminen työn menetyksestä on paljon kuin keskustelua avioerosta: Se on norsu huoneessa, jota kukaan ei halua tuoda esiin, vaikka tiedätkin, että sinun pitäisi. Odotin viikon, ennen kuin aloitin tutkimuksen uudelleen, koska halusin antaa Nickille jonkin aikaa tiivistää tilanne. Sillä välin hyppäin talouden suunnittelutilaan (tai totuudenmukaisemmin paniikkitilaan). Vaikka meillä oli pieni hätärahasto, päätin olla päättämättä olla koskematta sitä ja selvittää, kuinka voimme todella elää yhdestä tulosta. Joten pesin laskujamme kustannusten selvittämiseksi. Tiesin, että pienet leikkaukset lisäävät nopeasti.
Lopuksi pyysin Nickiä keskustelemaan siitä, kuinka voisimme uudistaa budjettiamme. Onneksi olimme aina olleet avoimia taloudessamme ja pystyimme lähestymään tätä haastetta joukkueena. Emme halunneet muuttaa elämäntyyliämme rajusti - ainakaan ei aluksi. Emme tienneet kuinka kauan Nick olisi työttömänä, ja halusimme testata suvaitsevaisuutemme sulavammalla sopeutuksella budjettimme.
Yhdessä tutkimme pankkitiliotteitamme ja luottokorttilaskujamme selvien mitoituspaikkojen varalta, mikä oli riittävän helppoa, ottaen huomioon kaikki pienet ylellisyydet - kuten ruokailutilat useita kertoja viikossa ja maksamalla premium-kaapelin -, jotka me nautimme. Ensimmäinen kierros vyökiristys vapautti mahtava 600 dollaria kuukaudessa. Ajattele kaikkia rahaa, jonka voisimme säästää, jos olisimme tehneet tämän aikaisemmin!
Kuinka teimme sen toimimaan
Tämän prosessin kautta Nick ja minä aloimme ymmärtää, että 70 000 dollarin palkani ansaitseminen oli todella mahdollista, mikäli olisimme halukkaita pitämään kiinni uudesta ja parannetusta rahoitussuunnitelmastamme. Tällä vakuutuksella Nick ja minä piirsimme ennakoitavissa olevan taloudellisen tulevaisuutemme. Tässä mitä teimme.
Me skaalataan takaisin ruokailuun
Kun tajusimme viettävänmme 400 dollaria kuukausittain ylöspäin yksin ruokailuun, leikkasimme sen 20 dollariin viikossa, mikä antaa silti mahdollisuuden napata bageli ja lounas työtovereideni kanssa kerran viikossa - pienet muutokset, jotka lisäävät. Aloin tuoda lounaani töihin neljään muuhun päivään ja varastoin työpöytälaatikoihini välitöntä aamiaista. Sanotaan vain, että keittämisen oppiminen ei ollut menestys, joten kompensoin sen löytämällä valmiita ruokia ja välipaloja syömään työpaikalla. Ne maistuvat paremmalta kuin mikään osaan keittää, ja se on paljon halvempaa kuin mennä ulos joka iltapäivä.
Löysimme halvempia tapoja seurustella
Oleminen erittäin sosiaalinen, kuten Nick ja minä luonnollisesti olemme, on erittäin kallista. Rajoitamme nyt ravintola-illallisia ja jälkityötä tekeviä juomia ystävien kanssa vain kerran kuukaudessa sen sijaan, että kerran tai kahdesti viikossa, ja säästämme helposti vielä vähintään 60 dollaria viikossa. Ystävämme olivat erittäin ymmärtäviä, kun kerroimme heille taloudellisesta tilanteestamme, ja he jopa alkoivat isännöidä illallisia kotonaan. Tämän ansiosta Nick ja minä nautimme ajasta ystävien kanssa tarvitsematta huolehtia siitä, sopiiko ravintolalasku budjettiimme.
Kaapelilaskemme tappoi meidät - joten tappoimme sen
Kaapelilaskumme oli lähellä 350 dollaria kuukaudessa ja oli aina ollut kipeä kohta taloudellisissa suhteissamme. Mielestäni se oli liian kallista ja en halunnut osallistua Nickin erilaisiin urheilupaketteihin, mutta valitsin sen suhteessa tekemistäsi uhrauksista. Joten olin iloinen, kun Nick ehdotti, että me parannamme sen perusteisiin. Poistimme ylimääräiset kanavat, urheilu- ja elokuvapaketit, pääsimme eroon kodin puhelimesta erityisominaisuuksista ja lasimme Internet-pakettiamme. Vaikka tunsimme eron aluksi, huomasimme nopeasti, että kallis kaapelilasku oli tarpeeton. Oppimme elämään ilman sitä.
Leikkasimme lomat, joita emme voineet ottaa autolla
Tärkeintä budjettileikkausten tekemiselle on se, ettet tunne, että uhraat liikaa. Matkustaminen oli meille todella tärkeää, koska emme saaneet tehdä sitä yliopistossa, joten Nick ja minä olimme tottuneet tekemään pari lomaa vuosittain - kuljettamaan meille 2000–3000 dollaria. Mutta kun tulomme pienenivät, tiesimme, että myös lomille osoittamamme rahat on leikattava. Ainakin väliaikaisesti. Mutta sen sijaan, että poistaisimme lomat kokonaan, päätimme pitää kiinni maantieretkistä erityisen pitkille viikonloppuille, koska se on paras tapa säästää rahaa ja pitää silti parin loma. Sen sijaan, että lentäisimme Las Vegasiin tai Floridaan, ajaisimme kuusi tuntia Niagaran putoukseen. Lentotarpeen poistaminen leikkaa lomakustannukset puoleen.
Priorisoimme edelleen eläkkeiden säästöjä
Rahoitussuunnittelijana tiesin, kuinka tärkeää oli säästää edelleen eläkkeelle. Loppujen lopuksi halusimme silti eläkkeelle jonain päivänä! Muutin 200 dollarin kahden viikon eläkemaksujamme 50 dollariin kuukaudessa, jotta voisimme säästää säätämättä budjettiamme. Minusta tuntui hyvältä tietäessäni vielä rakentavan tulevaa pesimunaamme. (Lisäksi olin huolissani siitä, että lopetin osallistumisen kokonaan, en ehkä aloita uudestaan, kun meillä oli enemmän rahaa säästää.) Joten jatkoin kurssia ja korotin maksujani vain, kun meillä oli varaa siihen.
Onneksi Nick oli ollut työssä vähemmän kuin vuosi ja työskentelee nyt onnellisina uudelleen. Vaikka olemme jälleen kahden tulotason kotitalous, emme ole pudonneet takaisin vanhoihin tapoihimme huolimattomasta käytöstä. Vaikka se on klisheistä, me todella oppimme (kova tapa), että raha ei ole yhtä suuri onnellisuus. Sen sijaan löysimme onnellisuuden olla taloudellisesti vastuullinen ja löytää tasapaino nauttimisesta nyt ja tulevaisuutemme suunnittelusta - jopa silloin, kun meneminen sai kovaa.
Lisää LearnVestiltä
- Money Mic: Olen naimisissa ilman lapsia - ja en halua työskennellä
- Kuinka opimme budjetoimaan epäsäännöllisillä tuloilla
- 6 tapaa yhdistää rahaa kumppanisi kanssa
