Tiedät mitä he sanovat: Et voi valita perhettäsi, mutta voit valita rahoitussuunnittelijasi.
Tai jotain sellaista.
Yksi hienoista asioista, jotka aiheutuvat rahasi hallinnasta, on valita kuka (jos joku) auttaa sinua hallitsemaan sitä.
Valinta ei ole aina helppo. Kuinka tiedät, että suunnittelijasi on hyvämaineinen ja luotettava? Ehkä tärkeämpää on, kuinka tiedät, kun hän ei ole ?
Nämä viisi punaista lippua ovat hyvä osoitus siitä, onko sinun edessäsi istuva rahoitussuunnittelija joku, johon sinun pitäisi luottaa rahoillasi.
1. Hänellä ei ole sertifiointia
"Siellä on paljon hyviä suunnittelijoita, jotka eivät ole sertifioituja rahoitussuunnittelijoita", sanoo Samantha Vient, CFP, LearnVest Planning Services -yrityksestä. "Sertifioinnista on kuitenkin tulossa alan kultastandardi, osittain siksi, että YKP: n on noudatettava YKP: n hallituksen ammatillisia normeja, mikä tarkoittaa käytännössä sitä, että meidän on asetettava asiakkaiden edut omien edellemme kaikissa olosuhteissa."
Aina on hyvä työskennellä jonkun kanssa, jolla on YKP-nimitys, joka annetaan suoritettuaan YKP: n hallituksen hyväksymän henkilökohtaisen rahoitussuunnitelman opetussuunnitelman, läpäisemällä varmennetun sertifioidun rahoitussuunnittelijalautakunnan myöntämän tiukan tutkinnon, täyttämällä kokemusvaatimukset ja läpäisemällä etiikka ja taustatarkistus.
2. Hän tarjoaa hoitaa rahasi "ilmaiseksi"
Rahoitussuunnittelijoille maksetaan yleensä kaksi tapaa: joko ennakkomaksuilla, jotka voivat olla tunnin välein, pidättäjällä, tai prosenttimäärällä varoista, joita he hoitavat sinulle, tai komission välityksellä, mikä tarkoittaa, että suunnittelijalle maksetaan joka kerta, kun hän ostaa tai myy sijoituksen.
Vain maksulliset maksurakenteet ovat toivottavia useimmille asiakkaille, koska suunnittelijalle ei ole taloudellista kannustinta (palkkiota) ostaa tai myydä, kun taas palkkioiden käsittely rohkaisee suunnittelijoita tekemään kauppoja sen sijaan, että katsoisi vain parhaasi etua. "uskonnollinen" velvollisuus. (Haluat olla varma, että valitsemasi suunnittelija on fiduciary.)
Toisinaan komissiopohjaiset välittäjät voivat edustaa heidän suunnittelunsa ilmaiseksi, mutta "mikään ei ole koskaan ilmaista", varoittaa Vient. "Maksat todennäköisesti maksujen ja palkkioiden kautta valitsemistaan sijoituksista."
Löydä vain maksullinen sertifioitu rahoitussuunnittelija käymällä National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), joka on suurin ryhmä maksupohjaisia talousneuvojia.
LearnVest Planning Services tarjoaa myös vain maksullisten sertifioitujen rahoitussuunnittelijoiden palveluita. Aloita ilmaisella, 15 minuutin taloudellisella tarkastuksella, jotta näet ovatko ne sinulle sopivia.
3. Hän sanoo ylittävänsä markkinat
"Jos rahoitussuunnittelija kertoo sinulle pystyvänsä ylittämään markkinat, se on merkittävä punainen lippu", Vient selittää. "Itse asiassa hallituksen asetusten takia on laitonta mainostaa lausuntoja, jotka lupaavat tietyn paluun."
Markkinoiden ylittäminen - toisin sanoen parempien sijoitustuottojen saaminen kuin markkinoiden keskiarvo - on äärimmäisen vaikeata tehdä johdonmukaisesti, ja se vaatii paljon riskejä sijoituksillesi. Vaikka joillakin rahastonhoitajilla (haku Warren Buffett) on kyky jatkuvasti parempaan suorituskykyyn markkinoilla, se on harvinainen suunnittelija, joka voi tehdä saman - ja tuloksia ei koskaan taata. Joko niin, pyrkiessään saavuttamaan nämä korkeat tuotot, hän altistaa sijoituksesi korkeammalle riskille.
Sen sijaan etsi neuvonantajaa, joka voi portfoliota tarkastellessasi neuvoa varojen asianmukaisesta jakamisesta riskisi suvaitsevaisuutesi ja aikahorisontinne sekä taloudellisten ylä- ja alamäkkien perusteella.
4. Hän ei kysy taloudellisista tavoitteistasi
"Suunnittelijasi ei ole vain siellä, jotta murskata numeroita", Vient neuvoo. "Hän auttaa sinua laatimaan suunnitelmasi rahallesi ja elämällesi. Sinun tulisi etsiä joku, jolla on sinulle samanlaisia arvoja."
Ihannetapauksessa haluat todennäköisesti työskennellä jonkun kanssa, joka on samanlaisessa elämänvaiheessa. Oletko vanhempi? Lastensuunnittelija voi ehkä paremmin ymmärtää säästötarpeesi yliopistoon. Onko CFP: lläsi erikoisuutta? Joillakin suunnittelijoilla on asiantuntemusaluetta, kuten vakuutukset, kiinteistösuunnittelu, avioero tai eläkkeelle siirtyminen. Tämä on tekijä, jonka haluat ehkä harkita, jos se on sinun erityinen tarve.
Tapaamalla mahdollisten suunnittelijoiden kanssa muista, että sinulla on mahdollisuus kysyä heidän kokemuksistaan ja prioriteeteistaan: "Onko mielestäsi tärkeämpää säästää eläkkeelle tai maksaa velat? Miltä sinusta tuntuu, kun tuet lapsia yliopiston kautta? Kuinka pienentää sijoitusriskiä asiakkaasi vanhetessa? "
Rahalla tekemäsi valinnat ovat voimakkaasti henkilökohtaisia. Henkilö, joka auttaa sinua tekemään nämä valinnat, pitäisi kyetä ymmärtämään ja hyväksymään taloudelliset painopisteesi ja auttamaan sinua käyttämään rahaa täyttääksesi ne.
5. Hänen johtamistyyli tekee sinusta epämukavan
Taloudelliset suunnittelijat voivat hallita rahaa puolestasi tai hallita rahaa kanssasi. Koska eri ihmisillä on erilaiset tarpeet rahan hallinnassa, ei ole oikea tapa työskennellä suunnittelijan kanssa - sinun on päätettävä, kuinka käytännössä haluat hänen olevan.
Kun kirjaudut sisään rahoitussuunnittelijan kanssa, tehdään kirjallinen sopimus siitä, kuinka molemmat hallitset rahaa. Lue tämä huolellisesti ja kysy kysymyksiä, jos olet epävarma mistään. Allekirjoitatko tilisi tähän suunnittelijaan? Aikooko hän kirjautua sinuun ennen kauppaa tai kun tasapainotat tiliäsi? Jos et pidä sopimuksesta mitään, tuo se esiin heti.
Jälleen yksi johtava sana, jolla pidetään silmällä silmällä pitäen, on "uskonnollinen". Tämä tarkoittaa, että suunnittelija työskentelee aina sinun parhaasi eduksesi - jopa oman yläpuolella - mikä on lopullinen viiva, kun on kyse apun saamisesta loppupäästäsi.
