Kuka, lomat ovat loppumassa.
Lahjat on pakattu, että hetkellinen mitä tehdä-ostan-siskoni -paniikki on laantunut, ja olemme varmoja, että munatutkimus osoittautui lopulta hyväksi.
Toivottavasti myös taloutesi on ehjä. Mutta vain siinä tapauksessa, että kärsit lievästä budjetin krapulasta, olemme täällä auttamassa.
Ja vain pitääksemme asiat kevyinä, olemme täällä antamassa muutamia taloudellisia opetuksia, joita voit hyödyntää lomien hulluudesta. Itse asiassa kysyimme LearnVest Planning Services CFP® David Blaylockilta, kuinka hälinästä voi olla apua opettaa meitä hallitsemaan rahaamme paremmin koko ajan. Ajattele näitä vinkkejä ilmaisina lahjoina, joita voit käyttää ympäri vuoden.
1. Suunnittelu edessä on avain
Olemme valmiita panostamaan (ja toivomme!), Ettet ostaneet joululippuja viime viikolla. Ja et todennäköisesti ostanut lahjojasi myös lentokentän lahjakaupasta. Suunnittelit eteenpäin!
Arvaa mitä? Tämä valmius tekee ihmeitä lomien aikana ja se voi tehdä ihmeitä jokapäiväisessä taloudellisessa elämässäsi. Mutta aivan kuten monet meistä joutuvat lahjojen halvaantumiseen ja maksavat aivan liian paljon merenkulussa, koska olemme toimineet vasta kaksi päivää ennen joulua, sama asia voi tapahtua myös rahamme kanssa.
"Yksi asioista, joista työskentelemme asiakkaidemme kanssa, on yksinkertaisesti aloittaminen", Blaylock selittää. "Ei riitä, että ajattelet rahoja, joita tarvitset suuriin taloudellisiin tavoitteisiin - kuten talon ostamiseen tai eläkkeelle siirtymiseen - kun vuokrasopimus on päättynyt tai 65. syntymäpäivä on kulman takana."
Keskity sen sijaan siihen, mitä voit tehdä tänään asettaaksesi vaiheen siihen, mitä haluat tapahtua, olipa kyseessä autuas eläketili, rasvainen, onnellinen hätärahasto tai vain säästö seuraavan vuoden lomalle. "Jos aloitat suurten taloudellisten tavoitteiden saavuttamisen hyvissä ajoin", Blaylock sanoo, "nyt tekemäsi pienet askeleet voivat lisätä valtavia saavutuksia vuosien varrella."
2. Perhe on luettelon kärjessä
Suurimmalle osalle lomista on kyse perheen ajasta. On syytä, että suostut katsomaan kaikki serkkusi 180 kuvaa safarikuvista tai vaimo veljesi veljen turputken - kaikki johtuu siitä, että rakastat heitä.
Voit kuitenkin asettaa ne ja sinun pitäisi asettaa ne ympäri vuoden hankkimalla taloudelliset asiakirjat asianmukaisesti, erityisesti asiat, jotka suojelevat niitä, jos sinulle tapahtuu jotain. Mitä nuo asiat ovat, ihmettelet? Henkivakuutus ja testamentit.
"Suurimmalla osalla asiakkaista ei ole paperityötä rajattu, kun he tulevat luokseni, koska se käsittelee aihetta, josta ei ole aivan hauskaa puhua", Blaylock sanoo. "Jotkut ensimmäisistä alueista, joihin keskitymme, ovat sen varmistaminen, että heillä on riittävä henkivakuutus, toimeentulo ja säännöllinen tahto. Varsinkin elävän tahdon tapauksessa monet ihmiset tuntevat, että heillä ei ole tarpeeksi varoja sen perustelemiseksi. - mutta he eivät tajua, että sillä ei ole mitään tekemistä omaisuuden kanssa, vain terveydenhuollossa. "
Kukaan ei odota näiden suunnitelmien laatimista, mutta jättämättä täsmentämään toimenpiteitä, jotka olisi toteutettava kanssasi ja omaisuutesi tapauksissa, kun pahimmassa tapauksessa tapahtuisi, rakkaitsi voivat jättää oikeudenkäynnin (usein kalliita oikeudellisia prosesseja sinun kohtalosi selvittämiseksi) omaisuus), oma kasa paperityötä ja paljon taloudellista stressiä - ja tiedämme, että rakastat heitä liikaa siihen.
3. Antaminen voi olla parempi kuin vastaanottaminen
Kun tunnemme tulen lohduttavaa hehkua (kirjaimellinen tai sananlasku), haluamme yleensä jakaa lämmön. Pidä tämä mielessä, ei ole yllättävää, että hyväntekeväisyysjärjestöt saavat 41% vuosittaisista maksuosuuksistaan vuoden viimeisinä viikkoina. Itse asiassa AOL: n ja Chase Blueprintin tutkimukset havaitsivat, että 94% amerikkalaisista on sitä mieltä, että on parempi antaa kuin vastaanottaa.
"Monet asiakkaani tuntevat, että heillä ei ole tarpeeksi lahjoittamista hyväntekeväisyyteen", Blaylock selittää, "mutta asetat tällä hetkellä malleja koko elämäsi. Jos hyväntekeväisyystoiminta on etusijalla sinulle, sinun on alkaa tulla tapana tänään. " Jos haluat antaa, hän suosittelee nimeämään pienen prosenttiosuuden palkkasi antamisesta - eikä sen tarvitse olla usein odotettua 10%. "Me sanomme ihmisten aloittavan eläkemaksut 1 prosentilla palkastaan - miksi et tee samaa hyväntekeväisyyteen?" Blaylock kysyy. "Panosten ei tarvitse olla suuria ollakseen merkityksellisiä."
On monia tapoja levittää hurraa, kausiluonteisesti tai muuten, vaikka maksatkin vain takana olevasta autosta ajon kautta. Jos hyväntekeväisyyteen myöntäminen on taloudellinen prioriteetti, muista arvioida, annatko tehokkaimmin, ja ota huomioon nämä neljä pääsijoittajan ja hyväntekijä Warren Buffettin antamaa sääntöä.
4. Myös aikasi on arvokas
Monille meistä kauden suurin lahja on vietetty aika missä haluamme olla, olipa se sitten täynnä sohvalle kaikkien kolmen sisaruksen kanssa tai siemaillen Mai Taisia yksin autuaasti rannalla. Itse asiassa, kun sinulta kysytään: "Onko sinulla mieluummin enemmän aikaa tai enemmän rahaa?" Aiemmin tänä vuonna tehdyssä valtakunnallisessa LearnVest-kyselyssä vastaajat jakautuivat melko tasaisesti, vain 54% kannatti enemmän rahaa.
"Suurin osa asiakkaistamme on kovia työntekijöitä - siksi he ovat täällä, koska heidät ajavat ja motivoivat itseään", Blaylock selittää. "Mutta joskus minun on muistutettava heitä siitä, että he työskentelevät ahkerasti tänään, jotta he voivat saavuttaa jonkin verran työ- ja perhe-elämän tasapainoa tiellä. Sinun ei tarvitse päästä eroon luottokorttiluotosta ostaaksesi tulevia lapsiasi kallista. asiat; sinun on päästävä eroon velasta, joten myöhemmin elämässäsi voit käyttää lomaa viettääkseen aikaa heidän kanssaan. "
Asentamalla yksinkertaisia järjestelmiä voit auttaa edistymään rahoillasi uhramatta aikaa. Aloita kahdesta helposta vaiheesta: automatisoi ensin eläke- ja säästömaksu, jotta ne talletetaan suoraan tilillesi palkkasummasta. (Voit jopa jatkaa tuottavaa kanavaa automatisoimalla kiinteiden kustannusten maksut, kuten vuokran ja Internet-palvelun).
Seuraavaksi hyväksytään "Money Minute". LearnVest-perustajan ja toimitusjohtajan Alexa von Tobelin suosikki menestyskärki, Money Minute on yksinkertaisesti 60 sekuntia, joka vietetään tarkistamalla kaikki rahakeskuksen tilit ensin aamulla. Vain yhdessä minuutissa voit pitää silmällä kaiken, mikä menee pieleen (tai oikein!).
5. Tavoitteiden asettaminen on kriittistä
Tavoitteiden asettaminen on tärkeä osa saavutusta tavoitteesta päästä viiteen joulujuhliin uusivuotisten päätösten tekoon, samoin kuin rahasikin. Kuinka sinun on tarkoitus saavuttaa haluamasi asiat, kun et tiedä mitä ne ovat?
Tavoitteiden asettaminen on yksi rahoitussuunnitteluprosessin ensimmäisistä osista, Blaylock selittää. "Tärkeintä on, että mikä tahansa tavoite on tarkka ja mitattavissa", hän sanoo. "Aloitamme pienestä. Jos asiakkaalla ei ole hätäsäästöjä, emme aio tavoitella kuuden kuukauden säästöjä heti - aloitamme yhdellä kuukaudella. Ihmiset joutuvat vaikeuksiin, kun he alkavat asettaa itselleen valtavia tavoitteita, sitten pelotella ja lopettaa heidän etenemisensä. "
Loppujen lopuksi Blaylock huomauttaa, että tavoitteet voivat - ja niiden pitäisi olla - motivoivia. "Kun asetat saavutettavissa olevan, mitattavissa olevan tavoitteen ja saatat sen aikaan, kutsumme sitä" nopeaksi voittoksi ", hän sanoo. "Pienen tavoitteen saavuttaminen antaa sinun tuntea olosi hyväksi - meillä on asiakkaita, jotka eivät voi uskoa, etteivät he koskenut säästöjään koko kuukauden tai jotka ovat innoissaan näkeessään edes saldoa säästötilillään. Vain siksi, että tavoite ei vaikuttaa vaikuttavalta tällä hetkellä, ei tarkoita, että se ei rakentu tulevaisuudessa millekään suuremmalle ja paremmalle. "
6. Perhe voi venyttää kärsivällisyyttäsi ja budjettiasi
Kukaan ei pääse ihosi alle kuin perhe, eikä heillä ole koskaan enemmän mahdollisuuksia kuin lomakausi.
Usko tai älä, sillä voi olla sama vaikutus budjettisi. "Näen ihmisten uhrautuvan taloudelliseen terveyttään huolehtiakseen perheistään melko usein", myöntää Blaylock. "Jollain tasolla on hämmästyttävää, että he haluavat tehdä niin paljon perheilleen. Mutta jos se ei ole taloudellisesti kestävää, se ei oikeastaan ole niin paljon apua. Se on kuin happimaskin tasossa-analogia: Sinulla on laittaa ensin omallesi, sitten auttaa ympärilläsi olevia. Kun olet taloudellisesti terveellinen, voit auttaa muita. "
Jos tunnet perheesi olevan kaikkialla, johon käännyt - mukaan lukien pankkitilisi, et ole yksin. Monet meistä tuntevat tämän paineen siitä, että valehtelemme vanhempiemme palkoistamme ja tunnemme olevansa perheen ATM. "Sinun on päätettävä, kuinka rahasi käytetään", Blaylock muistuttaa meitä. "Olipa säästö, sijoittaminen tai lainaaminen perheellesi (vai ei). Jos et pidä siitä, kuinka ne vaikuttavat talouteen, sinun on määritettävä asianmukaiset rajat."
7. Tunteet voivat saada parhaan meistä
Kukaan ei syytä sinua, jos repeät ihmeen lopussa 34. kadulla . Itse asiassa se on odotettavissa - vapaapäivät tekevät meistä tunnepitoisia.
Temppu on varmistaa, että nuo kiusalliset tunteet eivät avaa lompakkomme. Jälleenmyyjät tietävät, että olemme alttiita nostalgian aiheuttamille menoille: Joulumusiikin pelaaminen näyttää pitävän ostajia kaupassa 30–40% pidempään.
"Suurin tunteellinen kulutusloukku, jonka näen vuoden lopussa, on syyllisyys", Blaylock sanoo. "Tunnemme syyllisyyttä, että emme ole viettäneet haluamaamme aikaa perheidemme kanssa. Yksi taistelutavoistamme on ostaa kalliita lahjoja rakkauden osoittamiseksi. Mutta asia on, et voi koskaan kuluttaa tarpeeksi korvataksesi menetetty aika - sen sijaan, että kuluttaisit satoja pelkästään asioihin, saatat saada enemmän vastinetta rahalle käyttämällä sitä lentolipuksi käydäksesi perheenjäsenillä ympäri maata. "
Seuraavan kerran kun luovutat luottokorttisi, kysy itseltäsi: miltä sinusta tuntuu? Jos vastaus ei ole "loistava ja varma tästä älykkäästä ostosta", kannattaa ehkä palata myöhemmin.
8. Laadun ostaminen tekee rahastasi viimeisen
Haluatko mieluummin 50 dollaria kuulokkeita, joita olet himoinut ympäri vuoden, tai 50 dollaria arvoltaan kintaat ja vaahtokarkkisantaa? Ajattelimme niin.
Lomat ovat täydellinen esimerkki laadusta verrattuna määrään: sileän elämän ylenmääräminen pienillä tchotchkeilla on todennäköisesti vähemmän merkityksellistä kuin yhden laadukkaan lahjan valitseminen. Eikä tämä ole ilmiö, joka rajoittuu lomiin. Oletko koskaan katsellut pienenevää pankkitilisi ja miettinyt mihin se meni, et pysty muistamaan viettämääsi rahaa? Sulatamme 5 dollaria täältä ja 15 dollaria täältä ympäri vuoden, ja kun se vaarantaa suuremmat taloudelliset tavoitteemme, se on ongelmallista.
"Aion liian usein istun asiakkaiden kanssa tarkistaakseen heidän menojaan, ja he ovat yllättyneitä nähdessään, kuinka paljon he käyttävät jotain pientä kuten kahvia tai takseja", Blaylock sanoo. "Kun et tarkkaile kulutustasi, rahallasi on taipumus kadota. Siksi, kun työskentelet kohti suurta tavoitetta, on tärkeää, että pystyt käsittelemään jokaista dollaria. Loppujen lopuksi säästät rahaa on vain rahaa myöhemmin käyttämiseen asioihin, joita haluat eniten. "
LearnVest iPad -sovelluksessa voit asettaa täsmälliset taloudelliset tavoitteet ja seurata kehitystäsi dollarin mukaan. Haluatko ostaa auton? Talo? Pidä lomaa? Maksimoi eläkemaksut? Tällä hetkellä haluamasi asiat saattavat tuntua kaukana, mutta kun aloitat työskentelyn kohti niitä, yllättyt kuinka nopeasti nämä 5 dollarin laskut voivat kasautua.
