20-vuotiaana olemisen kauneus on, että tulevaisuutesi on tyhjä liuskekivi. Elämä voi vaihdella vuodesta toiseen, mutta pitkäaikaiset tavoitteesi voivat olla abstraktit. Jossain vaiheessa varmasti olisi hienoa omistaa koti. Tai viettää vuoden matkalla.
Mutta jos sinulla on toivoa päästä sinne - tai siirtyä minne tahansa, joka ei ole vanhempiesi kellarissa -, sinun on ensin vakaa taloudellinen perusta.
Ja se alkaa hyvin, nyt. Vaikka emme voi luvata olevansa miljonääri 40-vuotiaana, voimme luvata, että jokainen näistä liikkeistä tekee sinusta taloudellisesti paremmassa asemassa kuin olisit muuten olleet.
1. Älä sivuuta rahoitustasi
Yksi houkuttelevimmista asioista, kun olet nuori ja et ole täysin varma rahan suhteen, on jättää se huomiotta niin paljon kuin mahdollista. Autonmaksun avulla laskuillesi ja verojasi hoitaville kirjanpitäjille voit tehdä tekemällä vain vähän muuta kuin tarkistamalla pankkitilisi niin usein, jotta voit varmistaa, että et ole liian lähellä nollaa.
Mutta kun kyse on taloudellisesta terveydestä, kaikkien tärkeiden numeroidesi tunteminen ja säännöllinen seuraaminen eteenpäin liikkumisen kannalta on kriittistä pitkän aikavälin menestykselle.
Mitä sinun pitäisi katsoa? Vaikka et luodakaan täysimääräistä budjettia, tietäminen, kuinka paljon rahaa tulee ja menee ulos joka kuukausi, on ilmeinen perusta, jonka avulla voit välttää ylenkulut. Sinun pitäisi myös tietää velkasumman määrä ja kuinka paljon säästö-, sijoitus- tai eläketilillä on. Luottorajasi ovat tärkeitä asuntoihin, lainoihin ja asuntolainoihin liittyvissä kysymyksissä, mutta ota huomioon myös muut tekijät, joita lainanantajat voivat tarkastella ennen kuin he päättävät työskennellä kanssasi. (Esimerkiksi rahoitusyhtiö SoFi ei tarkastele FICO-pistemääriäsi, vaan keskittyy sen sijaan taloudelliseen terveyteensi, kuten urakokemus, koulutus ja kuinka paljon ansaitset verrattuna siihen, kuinka paljon kulutat.)
On mahdollista, että aluksi et ehkä pidä taloudellisesta näkymästä. Ehkä tuolloin opiskelijalainan saldo näyttää olevan yhtä suuri kuin Mount Everest, tai olet mennyt hieman hulluksi luottokorttisi kanssa muutaman ensimmäisen vuoden aikana koulusta. Se ei ole helppoa ja ei aina hauskaa, mutta luota minuun: Tiedät missä seisot, on ensimmäinen askel kohti löytämistä itsesi paljon vakaammalle tielle.
Ja seuraava askel? Pidä itsesi vastuullisena seuraamalla näitä lukuja säännöllisesti. Käytätpä sitten työkalua kuten rahapaja tai vanhanaikaista laskentataulukkoa, aseta kalenteriin joka kuukausi istuaksesi lasillisen viiniä ja tarkistaaksesi kaikki taloudelliset elämäsi.
2. Käsittele ensin velkaa
Ennen kuin voimme puhua rahan käytöstä älykkäästi, meidän on käsiteltävä rahat, jotka olet jo käyttänyt jonkun toisen laskuun: eli velkasi.
Opintolainat ovat iso laina monille ihmisille uransa alkuvaiheessa. Ja kyllä, ne imevät, mutta katsovat heitä valittamisen ja voitelemisen sijaan välineeksi, jolla rakennat taloudellista kelvollisuutta. Loppujen lopuksi ne ovat velkaa ja maksamalla ne ajoissa kuukausittain tekee sinusta vahvemman ehdokkaan muun tyyppisiin lainoihin. Voit myös etsiä tapoja helpottaa taakkaa itsellesi. Jos kärsit opiskelijalainan tarra shokista, soita lainanantajallesi ja katso, voitko muuttaa kuukausimaksua. Lainanantajilla on käytettävissä monia maksutapoja - sinun on vain pyydettävä niitä.
Toinen vaihtoehto on jälleenrahoittaa opintolainat - mikä tarkoittaa velkojen siirtämistä organisaatiolle, jolla on edullisemmat korot - yrityksen, kuten SoFi, kautta. Laskemalla korkoasi pitkällä aikavälillä, voit vapauttaa enemmän rahaa säästöihin tai päivittäisiin menoihin (SoFi-jäsenet ovat säästäneet keskimäärin 18 936 dollaria lainojen maksamisen aikana.)
Luottokorttiluottojen suhteen on olemassa muutama vaihtoehto. Jos jokin tili on erääntynyt - yli 30 päivää - saat nämä ajan tasalla olevat tilat . Useimmat luottokorttiyhtiöt laativat mielellään hallittavissa olevat maksusuunnitelmat saadaksesi sinut takaisin raiteillesi, jos soitat heille (ja kyllä, soita sähköpostin sijasta). Jos tilisi ovat nykyisiä, varmista ainakin, että suoritat vähimmäismaksut kaikista niistä. Sitten jakaa ja valloita. Monet ihmiset tuntevat olevansa hienoja - ja ajattelevat, että se on viisas siirto - maksaa pienemmät velat ensin kokonaan takaisin ennen kuin käsittelee suurempia. On kuitenkin järkevämpää maksaa ensin lainat korkeimmalla korolla. Säästät paljon enemmän rahaa pitkällä aikavälillä. Toinen hieno vaihtoehto, jos sinulla on paljon tilejä auki, on konsolidoida luottokorttisi velka alempikorkoisella henkilölainalla, jolloin sinulle jää vain yksi maksu joka kuukausi.
3. Laita rahasi oikeisiin paikkoihin
Yksinkertaisin tapa olla rikas 40-vuotiaana olisi nipistää pennejä niin paljon kuin mahdollista siihen saakka, leikata kuponkeja, pysyä viikonloppuisin ja ostaa vain mitä ehdottoman välttämätöntä.
Mutta se ei kuulosta kovin hauskalta - tai suoraan sanottuna realistiselta. Sinun pitäisi voida nauttia elämästäsi nyt ja myöhemmin, ja voit, jos olet älykäs siitä, mihin vietät ja missä säästät.
Päivittäisen kulumisen suhteen sinun ei tarvitse leikata kahvia juoksemasta tai aloittaa omien vaatteidesi tekemistä, vaan voit etsiä tapoja viettää älykkäämmin luopumatta nautimmasi asioista. Esimerkiksi vaihtamalla kaapelista suoratoistopalveluihin pääset eroon suuresta kuukausittaisesta laskusta, samalla kun voit nauttia suosikkiohjelmistasi. Kuntosalin jäsenyyden pidättäminen lämpiminä kuukausina - kun liikut yhtä helposti ulkona - voi pitää ylimääräistä rahaa taskussa. Ostaa käytettyjä vaatteita uusien sijasta, lainaa kirjoja kirjastosta ostamisen sijaan, kutsua ystäviäsi juomiin sen sijaan, että menisit ulos: On niin monia tapoja elää hieno elämä ja säästää vähän ylimääräistä. (Ja kun todella haluat hoitaa itseäsi? Harkitse uuden TV: n sijaan matkan tai tapahtuman harrastamista - tiede on osoittanut, että kokemukset tekevät meistä onnellisempia kuin omaisuus.)
Säästön kannalta haluat saada rahasi toimimaan puolestasi sen sijaan, että vain istuisit siellä. Tämä tarkoittaa, että joudut investoimaan. Tiedän, että tämä on helpommin sanottavaa kuin tehty - ja niin monen vaihtoehdon avulla voi olla vaikea tietää mistä aloittaa. Jos sinulla on hyviä luottoja ja säästöjä, on varallisuudenhallinnan työkaluja, jotka antavat sinulle korkeatasoisia, mutta edullisia palveluita. Ellevest ja WorthFM ovat hienoja online-työkaluja oppimiseen lisää, ja SoFi julkaisee pian varallisuudenhallintatyökalut ilman hallinnointipalkkioita jäsenille.
4. Sijoita menestyvään uraan
Sijoittamisen ei tulisi rajoittua osakemarkkinoihin, kun kyse on pitkäaikaisesta taloudellisesta terveydestäsi - sinun tulisi myös varmasti sijoittaa menestyvään uraan! Laskeminen itsesi rakastamalle urapolulle, jolla on runsaasti kasvumahdollisuuksia (sekä henkilökohtaisesti että taloudellisesti), maksaa osinkoina tulevina vuosina.
Mitä tämä tarkoittaa tarkalleen? Ensinnäkin, varmista, että olet uralla, jolla olet todennäköisesti tyytyväinen pitkällä matkalla, välttääksesi lopettamasta työtäsi mielialan tiellä ja asettamasta itsesi taloudellisten vaikeuksien paikkaan. Jos et pidä siitä, mitä teet tällä hetkellä, etsi tapoja tutustua muihin kenttiin tai harkitse keskustelua valmentajan kanssa auttaaksesi sinua selvittämään seuraavan liikkeesi.
Riippumatta siitä, oletko rakastamassa uraasi, kannattaa myös etsiä tapoja kasvattaa arvoasi työssäsi. Pyydetäänkö korotusta nykyisellä keikallasi ansaintapotentiaalisi kasvattamiseksi, kirjautumalla online-luokkaan, joka opettaa sinulle markkinoitavissa olevan uuden taiton, tai vain ottamalla venytysprojektin, joka voi sijoittaa sinut seuraavaan siirtymään ylöspäin, sijoittamalla aikaa ja rahaa itsesi rakentamiseen autat ansaitsemaan enemmän ja enemmän tulevaisuudessa.
5. Ympäröi itsesi taloudellisesti fiksujen ihmisten kanssa
Olemme kaikki kuulleet sanonnan, että olet keskimäärin viidestä henkilöstä, jonka kanssa vietät eniten aikaa - ja tämä koskee myös taloudellista tilannetta! Vuoden 2016 tutkimuksessa, joka ilmestyi Journal of Retail and Consumer Services -lehdessä, havaittiin, että itse kuvatut taloudellisesti kurinalaiset opiskelijat kuluivat todennäköisemmin rahaa, kun viettivät aikaa ostoksille tai ruokailla ystävien kanssa, joilla oli enemmän huoleton kulutustottumus. Yikes!
Tämä ei tarkoita, että joudut viettämään viettäviä ystäviäsi, mutta ole varovaisempi taloudellisista tottumuksista heidän ympärillään ja etsi halpoja tekemistä yhdessä. Yritä sitten laajentaa ympyrääsi ja löytää ihmisiä, jotka jakavat ammatilliset ja taloudelliset tavoitteesi. Tätä varten on monia tapoja, tapaamisista Facebook-ryhmiin luokan ottamiseen. SoFi on ottanut tämän idean sydämeen tarjoamalla illallisjuhlia ja onnellisia aikoja jäsenilleen, jotta älykkäitä taloudellisia päätöksiä tekevät ihmiset voivat tavata muita tekeviä samalla tavalla.
Muista lopuksi, että taloudelliset tavoitteesi ja haasteet muuttuvat jatkuvasti, joten tee prioriteettiksi rahan oppimisen jatkaminen. Sekoita joitain henkilökohtaisia rahoitussivustoja ja blogeja media ruokavalioon tai edes harjoita joidenkin luokkien järjestämistä tehdäksesi sinusta taloudellisesti tajuisempaa. Se ei todennäköisesti tule suosikkilukemaasi (vaikka et koskaan tiedä!), Mutta se auttaa pitämään rahat mielessäsi ja antaa sinulle työkalut päätöksentekoon, joka pitää sinut taloudellisesti onnelliseksi pitkällä matkalla.
