Helaine Olen, kirjoittajan Pound Foolish: Exposing the Dark Side of Personal Finance -teollisuus, on kirjoittanut henkilökohtaisesta rahoituksesta vuodesta 1996. Mutta hän ei aio antaa sinulle sitä, mitä olet odottanut henkilökohtaisten rahoittajien kirjoittajilta: neuvoja. Itse asiassa hän uskoo, että suuri osa nykypäivän finanssiasiantuntijoilta saamistamme neuvoista on hyvin vääriä.
Kiinnostuneena puhuin äskettäin Olenin kanssa naisia ja rahaa koskevista myytteistä ja siitä, mitä me yhteiskunnana olemme väärässä henkilökohtaisesta rahoituksesta. Tässä hänen oli jaettava.
Myytti 1: Naiset tarvitsevat enemmän apua rahansa hallinnassa kuin miehet
Naisille sanotaan usein, että he tarvitsevat enemmän apua tai erilaisia neuvoja rahansa hallinnassa - katsokaa vain naisille markkinoituja kirjoja ja verkkosivustoja, kuten Citibank's Women & Co. ja Prudential's Women & Money. Mutta totuus on, että tutkimukset osoittavat vain vähän eroa naisten ja miesten taloudellisten tietojen ja tapojen välillä.
Joten miksi tämä myytti jatkuu?
”Uskon, että myytti jatkuu, koska naiset itse uskovat siihen. Se on vanha vitsi: Miesten mielestä he ovat asiantuntijoita, jos he vain näkevät jotain jostakin. Naisilla on tohtorintutkinto aiheesta ja he ovat edelleen huolissaan siitä, etteivät he oikeasti tiedä tarpeeksi ”, hän selittää. Rahoituspalveluteollisuus pelaa tässä havaitussa tiedon puutteessa, ja "se on suuri osa sitä".
Mutta on myös jotain muuta: Naiset ansaitsevat silti vähemmän rahaa kuin miehet. "Eikä siksi, että naiset vaativat vähemmän: Naisia tarjotaan vähemmän, ja naiset hylätään todennäköisemmin kysyessään", Olen sanoo.
Tämä - yhdessä sen kanssa, että naisilla on tapana elää pidempään kuin miehet - tarkoittaa, että naisten on säästävä enemmän rahaa eläkkeelle siirtymiseen. Se on toinen tekijä, jota rahoituspalveluteollisuus käyttää vakuuttamaan naisille, että he tarvitsevat enemmän apua rahan hallinnassa. Hän selittää sen sijaan, että hoitaisimme oireita, meidän on tutkittava perimmäinen syy. Kuinka voimme korvata sukupuolten palkkaerot todellisten muutosten toteuttamiseksi?
Myytti 2: Naiset ovat luonnollisesti riskittömiä
Samoin rahoituspalveluala kertoo meille, että meidän on investoitava korkeampaan tuottoon, korkeamman riskin rahastoihin, jotta meillä olisi tarpeeksi rahaa eläkkeelle. Ja kun tutkimukset osoittavat, että meillä on vähemmän rahaa tyyppisissä eläketilissä, naiset ovat rangaistukseen siitä, että he "ovat välttämättömiä".
Olen kirjoittanut tästä laajasti. Naisilla ei ole vähemmän rahaa korkean riskin tileillä synnynnäisen epävarmuuden vuoksi: ”Se on enemmän oire. Ihmiset, joilla on vähemmän rahaa, ottavat yleensä vähemmän riskejä. "
Tämä on järkevää, koska emme voi ennustaa osakemarkkinoiden tietävän, kannattavatko nämä riskialttiimmat investoinnit. Kun aloitamme vähemmällä, tiedämme, ettei meillä ole varaa menettää sitä, mitä olemme jo säästäneet.
Myytti # 3: Emme voi säästää, koska olemme ostamassa liikaa latteja tai kenkiä
Olen kommentoi, että suurin osa naisille annettavista henkilökohtaisista taloudellisista neuvoista on ”Ole hyvä tyttö ja lopeta meneminen Barneyn luo.” Mutta oletus siitä, että naiset viettävät säästönsä enemmän kuin miehet, on toinen myytti. "Naiset käyttävät enemmän vaatteisiin kuin miehet", hän sanoo. "Mutta miehet viettävät paljon enemmän autoja, viinaa ja elektroniikkaa kuin me. Jotenkin se ei tule kritiikkiin. "
Lisäksi, vaikka amerikkalaiset säästävät alhaisemmilla hinnoilla kuin aiemmin, se ei johdu siitä, että kuluttaisimme ylimääräisiä ylellisyyttä. "Elämme maailmassa, jossa palkkamme laskevat ja kustannuksemme nousevat", Olen kommentoi. ”Se on tietenkin vaikeampaa säästää rahaa. Ja on paljon hyödyllistä selittää, miten se toimii ihmisille, kuin antaa vain 10 vinkkiä ruokakauppalaskujen leikkaamiseen. ”
Myytti # 4: Jos noudatamme kaikkia sääntöjä, olemme kunnossa
Meitä johdetaan usein siihen, että jos asetamme 401 (k) s eläkkeelle jäämispäiväämme varten, tallennamme kaiken mitä tarvitsemme myöhemmin. Ei totta. Minulla on nolo myöntää, että ennen Pound Foolish -lukemista en tiennyt kuinka äskettäin amerikkalaiset ovat kääntyneet DIY-eläketilille - IRA: ille ja 401 (k): lle - tyydyttääkseen kaikki eläkkeiden rahoitustarpeensa.
Mainitsin tämän Olenille, joka lisäsi: ”He ovat täysin uusia ja ne aloitettiin eläkejärjestelmän täydentäjinä. Niiden ei ollut koskaan tarkoitettu olevan tärkein eläketulojen lähde. Olemme nyt nähneet heidät eläkesäästövälineeksi noin 30 vuoden ajan, ja tiedämme kuinka hyvin ne toimivat, ja vastaus on, että he eivät ole. "
Miksi ei? ”Ihmiset eivät laita heihin oikean rahan määrää. He eivät sijoita rahaa kunnolla. Vaikka ne sijoittaisivat rahat oikein, rahoituspalveluteollisuus veloittaa valtavia valtavia määriä rahaa pelkästään näiden tilien hallinnasta. "
Lisäksi, vaikka olet oikealla tiellä, elämä on arvaamaton. Olen kertoo kirjassaan tarinoita henkilöistä, joiden eläkesäästösuunnitelmat ovat kokonaan suistuneet lääketieteellisistä hätätilanteista, odottamattomasta työttömyydestä (joka johtaa usein varhaiseläkkeeseen) tai yksinkertaisesta tosiasiasta, että he pitivät säästönsä yli. Yksi nainen, jonka kanssa puhuin, oli pelastanut seitsemän lukuisen eläkesuunnitelman, mutta hänen oli tyhjennettävä se kattamaan useita lääketieteellisiä kysymyksiä, mukaan lukien onnettomuus, joka jätti tyttärensä halvaantuneeksi, ja hoito miehensä Parkinson-diagnoosin vuoksi. Hän oli noudattanut kaikkia sääntöjä - eikä hänelle jäänyt melkein mitään.
Vastauksena näihin ongelmiin muut maat ovat alkaneet tutkia vaihtoehtoja, kuten siirrettäviä eläkkeitä, joita hallinnoisi valtio eikä yritys; "Ajatuksena on, että ihmiset voivat viedä heidät työstä toiseen, ja kuka tahansa heidän nykyinen työnantajansa on, auttaisi heitä."
Myytti # 5: Henkilökohtainen rahoitus on vain henkilökohtaista
Erityisten taloudellisten neuvojen antamisen yhteydessä ”Minusta tuntuu, että paras tapa antaa neuvoja on selittää maailma ja sen toiminta, ja itse asiassa tämä maailma ei toimi kovin, hyvin monille ihmisille”, Olen sanoo. "Meillä ei ole varaa säästää työstä, yliopistoista, hätätilanteista ja kaikesta muusta, ympäristössä, jossa asumisen, koulutuksen ja terveydenhuollon kustannukset ovat nousussa."
Sen sijaan, että olisi enemmän koulutusta (lukuisat tutkimukset, joihin Olen viittaa Pound Foolish -yrityksessä, osoittavat, että taloudellinen lukutaito vain ei toimi), Olen mielestämme tarvitsemme vahvempaa lainsäädäntöä, jotta saadaan aikaan todellisia muutoksia nykyisissä taloudellisissa haasteissa, mukaan lukien palkkaero, pysähtyneet palkat, ja monimutkaiset paperityöt ja monimutkaiset paljastukset, jotka liittyvät asuntolainan saamiseen tai vanhennustilin perustamiseen. Jos rahoituspalveluteollisuus on niin huolissaan taloudellisesta hyvinvoinnistamme, hän kysyy: ”Miksi he yrittäisivät kouluttaa 300 miljoonaa ihmistä siitä, kuinka välttää 100 sivun, yhden etäisyyden omaava, getcha-asuntolaina? he vain eivät tarjoa sitä! ”
Aloitetaan keskustelu näistä myytteistä naisten ja miesten kanssa elämässämme. Mihin olet uskonut?
