Hyvä uutinen: Olet löytänyt unelmatyösi. Huono: Olet myös huomannut, että unelma eläminen joka päivä tarkoittaa, että joudut elämään paljon vähemmän.
Valitettavasti kaikista hienoista urakehityksistä ei seuraa suurta palkkaa - jos otat tehtävän esimerkiksi perustamisessa tai voittoa tavoittelemattomassa organisaatiossa tai aloitat esimerkiksi oman yrityksen. Ja vaikka palkanleikkauksen tekeminen voi olla täysin sen arvoista unelmiesi saavuttamiseksi, se vie jonkin verran budjettisi uudelleenarviointia (ja hyvin, uudelleenarviointia).
Mutta toisin kuin ollessasi poissa töistä pariksi kuukaudeksi tai lyhytaikaisesti käteisellä, pienempään palkkaan sopeutumisen tekemien taloudellisten muutosten on oltava kestäviä pitkällä aikavälillä, ja tarvitset silti Suunnittele pitkän aikavälin rahalliset tavoitteesi. Tässä on mitä sinun on tiedettävä asumisesta vähemmän.
1. Päätä mistä katkaistaan
Olet kuullut sen jo aiemmin, mutta paras tapa aloittaa on tunnistaa tarpeettomat kulut. Lupaan - sinut yllättynyt siitä, kuinka paljon voit elää ilman!
Vedä kuukausittaiset tiliotteet ja luottokorttilaskut ja korosta mitä tahansa ylimääräistä. Painopisteistäsi riippuen niihin voi sisältyä lehden tilauksia, kuntosalin jäsenyyksiä, Rhapsody-tiliä, jota et koskaan käytä, tai tapa syödä ulkona.
Sinun ei tarvitse leikata näitä kokonaan pois - harkitse vain halvempia korvauksia. Voitko DIY tehdä kahden viikon pedikyyriisi? Tai pese vaatteesi käsin sen sijaan, että pyyhettäsi kuivaksi? Jopa vain kahvin valmistus voi hieroa kofeiinikustannuksiasi huomattavasti.
2. Neuvottele tarpeet
Et voi tarkalleen eliminoida vuokra- ja ruokakustannuksiasi, mutta voit tutkia edullisempia vaihtoehtoja. Jos asut yksin, harkitse huonetoverin ottamista vuokran jakamiseen tai muuttoa pienempaan paikkaan ja osan tavaroidesi säilyttämistä.
Kun kyse on apuohjelmista, sinun on pidettävä valot päällä ja vesi käynnissä, mutta kunnalliset yritykset voivat tarjota vaikeasti apurahoja tai alennettuja veroja pienituloisille. Voit pienentää Internet-pakettiasi (tai jakaa laskun naapureidesi kanssa ja jakaa salasanan). Hanki Netflix- tai HuluPlus-tilaus, etkä ehkä edes tarvitse kaapelia. Puhelinsuunnitelman vaihtaminen keskellä sopimusta voi olla vaikeaa, mutta kun toimikausi päättyy, voit kysyä sukulaiselta, antaako hän antaa sinun hypätä suunnitelmaansa lisälinjaksi ja jakaa kustannukset.
Ja kun kyse on päivittäistavaroista, harkitse viikoittaisia päivityksiäsi Whole Foodsiin ja yritä ostaa irtotavarana säästääksesi taikinaasi.
3. Älä missaa maksujasi
Mitä tahansa teetkin, älä jää jälkeen luottokorttilaskuistasi. On hyvä maksaa vain vähimmäistaso mukautuessasi matalampaan palkkaasi, mutta älä ole myöhässä - otat osuman luottotietopisteeseesi. (35% luottotuloksestasi perustuu maksuhistoriaasi.) Ja mitä pienemmät tulot ovat, sitä korkeammaksi haluat luottotulossi, jotta voit silti saada korkeat korot kodin, autosi ja luottorajat.
Jos sinulla on opiskelijalainoja, harkitse konsolidointia, mikä saattaa alentaa kuukausimaksujasi jopa 34%. Mutta ole varovainen - se myös pidentää maksuaikaa, mikä lisää kiinnostusta pitkällä tähtäimellä. Jos se on ehdottoman välttämätöntä, voit harkita lykkäyksen hakemista sekä maksujen pysäyttämiseen että korkojen kertymiseen tietyksi ajaksi.
4. Pidä säästää!
Yksi suurimmista virheistä, jonka ihmiset tekevät vähentäessään, on, että he lakkaavat säästämästä. Mutta vaikka se olisi vain vähän, jatka rahasi varaamista säästötilillesi. (Tiedän, että korot ovat nyt kauheita, mutta tallennettu penni on ansaittua penniäkään.) Pidämällä hätärahastoa rajoitat todennäköisyyttäsi ottaa uusi luottoraja (korkojen takaisinmaksu) ja estät epämukavan lainanoton. ystävältäsi tai perheenjäseniltäsi. Se pitää sinut myös tapana säästää tulevaisuutta varten ja suojaa sinua vieläkin sateisemman päivän mahdollisuudelta.
5. Eläkesuunnitelma
Hätärahaston pitämisen lisäksi sinun tulee myös jatkaa eläkkeelle suunnittelemista. Jos sinulla oli 401 (k) entisen työnantajan kanssa, mutta ei uuden kanssa, joudut muuttamaan omaan eläkeautoon. Suosittelen Roth IRA: n avaamista, jos olet nuori (taloudellisesti tämä tarkoittaa alle 40-vuotiaita). Tämä antaa sinulle enemmän joustavuutta sijoituksillasi, jotka voivat olla yhdistelmä osakkeita, joukkovelkakirjoja, sijoitusrahastoja, CD-levyjä ja jopa kiinteistöjä.
Useimmissa tapauksissa voit helposti kaataa yrityksesi eläkeauton, mutta sinun pitäisi tehdä tämä ennen lähtöä. Monilla suunnitelman ylläpitäjillä on ”ei muuntamista Roth IRA: han” -sääntö, joka ei anna sinun muuntaa - ellei sinulla ollut jo Rothia asetettu ennen lähtöä. (Tämän "ei muuntamista" -säännön piti poistaa vuonna 2010, mutta jotkut yritykset tarjoavat sitä edelleen vapaaehtoisesti.)
Maksaa vain 30 dollaria kuukaudessa (vain 1 dollari päivässä), kunnes sinulla on varaa tehdä enemmän. Vaikka kyllä, se on iso osa kuukausibudjetistasi, tunnet olosi hyväksi tietäessäsi, että annat mukavan pesämunan eläkkeelle.
Raha ei ole kaikkea työtyytyväisyyden suhteen - mikä tarkoittaa, että harjoittaessasi asioita, jotka tekevät sinut onnelliseksi, voi joskus joutua leikkaamaan kassavirtaasi. Mutta tiedä, että voit leikata, neuvotella uudelleen joitain kuluja ja säästää vielä tilaa - ja tuntea itsesi varmasti siirtyessäsi unelmatyöhösi.
