"Toivon todella, että olisin säästänyt vähemmän eläkkeelle", sanoi kukaan, ei koskaan.
Ei myöskään koskaan puhunut: "Se oli nopeaa ja helppoa, rakentaen eläkepesämunani!"
Ja hyvästä syystä.
Riittävän varallisuuden hankkiminen rannikolla mukavasti auringonlaskuvuosien aikana ei ole yksinkertainen saavutus.
Joten tästä syystä sekä säästö että huolellinen suunnittelu ovat välttämättömiä: Jotta ylläpidät itsellesi rakennettua elämäntapaa ikäsi 55–70-vuotiaita, sinun on todennäköisesti kyettävä korvaamaan 70–90% eläkettä edeltävistä tuloista säästöillä ja Sosiaaliturva.
Se on paljon rahaa, mutta tarvittavan eläketyynyn rakentaminen on paljon helpompaa, jos aloitat nuorena. Tässä on katsaus miksi ja miten voit aloittaa eteenpäin tänään.
Aika on teidän puolellanne - jos aloitat aikaisin
Hauska asia tapahtuu sijoitetulle rahalle ajan myötä: yhdistäminen.
Yksinkertaisesti sanottuna yhdistäminen tapahtuu, kun ansaitset rahaa uudelleen sijoitetun sijoitustulon perusteella. Se on hieno, mutta voimakas ilmiö ja suurin yksittäinen syy, miksi sinun pitäisi alkaa säästää niin pian kuin mahdollista.
Ota mukaasi nopeasti esittelyyn. Jos sijoitat 10 000 dollaria yhden vuoden talletustodistukseen (CD, kuten se tunnetaan yleisemmin), joka ansaitsee 2%: n vuotuisen koron, kävelet pois 10 200 dollarilla vuoden lopussa. Jos sijoitat 10200 dollaria uudelleen samaan CD-levylle, sinulla on seuraavana vuonna 10 404 dollaria. Toista ja kävele pois 10 612 dollarilla. Katso kuinka paljon ansaitset jokaisen pyöräilmäpallojen välillä 200 dollarista 204 dollariin 212 dollariin, etkä edes lisännyt lisää rahaa? Se sekoittaa, ja vaikutus kiihtyy ajan myötä. Joten mitä kauemmin annat sen käyttää taikuuttaan, sitä todennäköisemmin itse eläkkeesi suunnittelee Välimeren risteilyjä.
Itse asiassa säästäminen 20-vuotiaillasi voi olla kaikkein vaikuttavin liike, jonka voit tehdä varmistaaksesi, että puheluporttisi kuulostaa enemmän Balilta kuin Baltimorelta. CNN Money -lehden mukaan, jos varaat 3000 dollaria 10 vuodeksi vuosittain 25–35-vuotiaille, et koskaan säästä toista senttiä ja ansaitset 7%: n vuotuisen tuoton, tulet loppumaan 338 000 dollarilla 65-vuotiaana. Aloita säästö 35, socking 3000 dollaria pois vuosittain 65-vuotiaana, ja voit lopettaa vähemmän - 303 000 dollaria.
Kuvittele nyt, mitä tapahtuu, jos aloitat aikaisin ja lisäät pottiin vuosittain eläkkeellä. Yksi tapa tehdä tämä on säännölliset siirrot veroedustavalle eläketilille - 401 (k), Individual Retirement Account (IRA) tai, jos työskentelet koulussa tai voittoa tavoittelemattomassa organisaatiossa, 403 (b).
Verot voivat olla myös puolestasi
Ah, verokoodi.
Yksi valoisa kohta muuten hämmentävästä sotkusta: Edellä mainittujen kaltaisten tilien ansiosta voit sijoittaa tavoille, jotka tekevät veroista vähemmän … raivoista. Esimerkiksi 401 (k) s, joita useimmat suuret yritykset tarjoavat, antavat sinun sijoittaa ennen veroja dollaria ja lykätä verojen maksamista, kunnes nostat rahat eläkkeelle. Tulos: Voit sijoittaa enemmän etukäteen, mikä tarkoittaa, että ansaitset enemmän rahaa pitkällä tähtäimellä. Ainoa varoitus on, että sinun on pidettävä kädet pois rahastasi vähintään 59, 5-vuotiaana tai sinun on kohdennettava 10% rangaistus nostoista. (Haluat keskustella veroasiantuntijan kanssa yksityiskohdista.)
Anteliaammat työnantajat vastaavat 401 (k) -maksusi tiettyyn määrään, sanoen 3%. Jotta voit hankkia niin paljon rahaa työstäsi kuin inhimillisesti mahdollista, kannattaa säästää ainakin tulosta vastaava prosenttiosuus ottelua vastaavalla prosentilla. Jos et, heität ilmaista rahaa.
Jokaisen työnantajan suunnitelma on erilainen. On syytä ottaa aikaa ymmärtää, mitkä vaihtoehdot ovat käytettävissä, ja kiertää IRS: n eläkesuunnitelmien kuvausta saadaksesi paremman käsityksen yhteisestä eläketerminologiasta, jotta sinulla olisi jonkin verran taustaa menossa.
"OK, mutta minulla ei ole ideaa mihin sijoittaa …"
Sijoittaminen on monimutkaista ja vähän pelottavaa. Toisin sanoen, jos työnantajasi tarjoaa eläkesuunnitelman, sen perustaminen on todennäköisesti melko yksinkertaista. Kumpikin tapaa, älä pelkää pitää työnantajaasi vastuussa neuvoista. "BlackRockin toimitusjohtaja Larry Fink toteaa, että työntekijöiden eläkesuunnitelmien hoitajina", "yritysten on omaksuttava vastuu rakentaa taloudellista lukutaitoa työntekijöilleen."
Jos olet edelleen jumissa, harkitse keskustelua jonkun kanssa. Tee tapaaminen alueesi luotettavan talousneuvojan kanssa ja tuo luettelo kysymyksistä. Ole myös valmis keskustelemaan tulevaisuuden taloudellisista tavoitteista eläkkeellesi siirron lisäksi (kuten yrityksen perustaminen tai säästäminen unelmakodille), jotta he voivat tarjota strategioita, joiden avulla voit saavuttaa ne kaikki.
Kuva se
Tässä on toinen tapa aloittaa miettiminen eläkkeelle siirtymisestä: Millaista elämää haluat? Haluatko joutua luopumaan kaikista matkoista ja syömään kaikki ateriasi kotona 70-vuotiaana 70-vuotiaana, huolestuneena silmällä pieneneviä säästöjäsi, vai haluatko kävellä trooppisella rannalla ja hummeri aivoissa? Jos mietit millaista elämää haluat ja työskentelet taaksepäin nähdäksesi, kuinka paljon se säästää sinulle säästöinä tänään, saatat olla enemmän motivoitunut aloittamaan aikaisin.
Kiitos nuoremmalle itsellesi, kun kiinnität hummeri ruokalappu tuolla Välimeren risteilyllä.
