On helppoa pitää hyvä sairausvakuutussuunnitelma itsestäänselvyytenä, varsinkin jos vanhempasi tai työnantajasi ovat aina toimittaneet sen. Mutta jos joudut liittymään startupiin, joka ei tarjoa etuja, työskentele freelancerina tai yrittäjänä tai vie aikaa töiden välillä, saatat joutua etsimään kattavuutta yksin.
Ja kuka tahansa veneessä käynyt tietää, että hyvän sairausvakuutuksen löytäminen (hyvään hintaan) ei ole ehdottomasti helppoa. Joten, ennen kuin sukellat suunnitelmien ja palkkioiden merelle, tässä on yleiskatsaus vaihtoehdoista, jotka sinun on kohdattava, ja mitä sinun on tiedettävä jokaisesta vaihtoehdosta.
Perusteet
Aloitaksesi (ja pitääksesi itsesi turhosta), tutustu sivustoihin, kuten eHealthInsurance ja InsureMonkey, jotka kuvaavat tekijöitä, jotka sinun tulee huomioida, ja antavat karkean arvion eri suunnitelmien kustannuksista. Vietä myös jonkin aikaa napsauttamalla InsureMonkey-yliopistoa saadaksesi perusteellisemman sairausvakuutuksen perusteet.
Perhe-, ryhmä- tai opiskelijahinnat
Jos pääset ryhmäsuunnitelmaan, se on usein halvempi vaihtoehto kuin suunnitelmat, jotka voit löytää yksin. Jos olet alle 26-vuotias, voit saada jatkuvaa korvausta vanhempiesi sairausvakuutuksesta edullisen hoitolain ansiosta. Tai jos olet koulussa, tutkia yliopistojen sponsoroimia suunnitelmia - monet tarjoavat alennusta ryhmävakuutuksesta tai kampuksen terveydenhuollosta. Riippumattomat urakoitsijat voivat myös etsiä ryhmähintoja toimialajärjestöjen tai kaupparyhmien kautta.
Lyhytaikaiset suunnitelmat
Lyhytaikaiset suunnitelmat, jotka yleensä maksavat noin kuuden kuukauden kuluttua, ovat parasta, jos odotat uuden työnantajan etujen alkamista tai jos olet vasta koulun ulkopuolella ja odotat löytävänsi työsuhde-edut melko nopeasti. Nämä suunnitelmat kattavat harvoin ennaltaehkäisevää terveydenhuoltoa (kuten flunssahäiriöt), mutta ne tarjoavat sinulle suojan (ja mielenrauhan), jos kohtaat odottamattoman sairaalahoidon tai sairauden.
Ne ovat erittäin muokattavissa korkojen ja sitoutumisen keston suhteen, ja ovat yleensä halvin yksilöllinen suunnitelmavaihtoehto. Voit löytää lyhytaikaisen suunnitelman menemällä kollektiivisiin tarjoussivustoihin, kuten eHealthInsurance, tai suoraan terveydenhuollon tarjoajilta, kuten United Health One tai Assurant Health.
Pitkäaikaiset suunnitelmat
Pitkäaikainen sairausvakuutus muistuttaa läheisesti suunnitelmia, jotka saat useimpien suurten työnantajien kautta. Sinulla on samanlaisia valintoja ja huomioita - kuten suuri vähennyskelpoinen vs. matala tai HMO vs. PPO - suunnitelma - ja valikoima hinnoittelua terveyshistoriaasi ja sijaintisi perusteella. Jos sinulla on jo olemassa oleva sairaus (mikä voi tarkoittaa jopa migreenipäänsärkyä), et todennäköisesti pääse lyhytaikaiseen kattavuuteen, joten pitkäaikainen suunnitelma, jolla on suuri vähennyskelpoisuus, on ensisijainen vaihtoehto.
Jos olet harkinnut tätä reittiä, on parasta vertailla eHealthInsurance-suunnitelmia, kysyä sairausvakuutusasiamieheltä (joka työskentelee yhdessä yrityksessä) tai työskennellä sairausvakuutusedustajan kanssa (joka edustaa useita yrityksiä, kuten kiinteistönvälittäjä) ). Pikahaku omalla alueella auttaa sinua löytämään paikallisen edustajan, joka auttaa sinua arvioimaan tarpeitasi ja esittämään sinulle kustannustehokkaita vaihtoehtoja.
COBRA
Jos lomautit äskettäin, lopetat, olisit vähentänyt tuntejasi tai eronnut puolisosta, jolta saat vakuutuksen, tutustu hallituksen valtuuttamaan COBRA-ohjelmaan. Yleensä entisen työnantajasi on katettava sinut ryhmäsuunnitelmassaan enintään 18 kuukaudeksi (tai 36 kuukaudeksi avioeron, asumuseron tai puolisosi kuoleman tapauksessa). Varoitukset: Jos yrityksessäsi on vähemmän kuin 20 työntekijää, sen ei tarvitse tarjota COBRAa, ja jos sinut päästään irti "törkeistä väärinkäytöksistä", et pääse.
Mutta jos COBRA on käytettävissäsi, se on yleensä hyvä vaihtoehto - se maksaa enemmän kuin maksoit sairausvakuutuksesta, kun työskentelit, mutta saat saman suojatason (joka on usein parempi kuin mitä sinulla olisi varaa henkilökohtainen suunnitelma). Sinun pitäisi saada tietoja työnantajalta COBRAan liittymistä varten joko ennen lähtöä tai postitse pian sen jälkeen. Jos ei, ota yhteyttä entiseen henkilöstöosastoosi ja kysy.
Hammas- ja visiosuunnitelmat
Älä unohda näkö- ja hammasvakuutuksia - ryhmäsuunnitelmat eivät aina kata niitä, ja heitä on vaikea löytää lyhytaikaisten vakuutusten kautta. Voit tarkistaa hammaslääketieteelliset vaihtoehtosi DentalPlans.com -sivustojen kautta, tutkia yksittäisiä silmähoitosuunnitelmia suurten tarjoajien, kuten VSP: n, kautta tai säästää säästöjä yhdistetyissä hammas- ja näön kattavuussuunnitelmissa, jotka ovat saatavana yrityksiltä, kuten Humana One.
Muut lähteet
Kun olet asettunut suunnitelmaan, varmista, että olet valmis kaikille terveyskuluillesi - hinnoille, omavastuuosuuksille, toimistovierailuille, resepteille ja kaikille muille kuin taskukuluille, joita suunnitelma ei kata. Kokeile sivustoja, kuten Simplee, ilmainen verkkopalvelu, jonka avulla voit organisoida ja kartoittaa sairauskulujasi, tai DestinationRX, hakukone, joka auttaa sinua löytämään parhaan hinnan resepteillesi.
Oman terveydenhuollon löytäminen ei ole helppoa, mutta sinulla on vaihtoehtoja. Suorita mahdollisuuksien mukaan pohjatyö hyvissä ajoin etukäteen - esimerkiksi jos suunnittelet lyödä itseäsi ja freelancereita -, koska joidenkin suunnitelmien toteuttaminen kestää muutama viikko, jotta päätetään pätevyydestäsi. Suorita tutkimuksesi ennen pisteviivojen allekirjoittamista ja varmista, että valitsemasi suunnitelma on paras sinulle, terveydellesi ja tilanteellesi.
