Olet kuullut Roth IRA: sta ja olet kuullut 401 (k) s.
Molemmat ovat mahtavia omalla tavallaan, mutta jos sinulla on käytettävissäsi uusi Rf 401 (k) -niminen vanhuuseläke, sinun on ehdottomasti tutkittava myös sitä.
Wall Street Journal raportoi, että vuodesta 2011 lähtien 21% yrityksistä tarjosi Roth-vaihtoehtonsa 401 (k): lla, Fidelityn mukaan, joka hallinnoi suunnitelmia, jotka kattavat 11 miljoonaa ihmistä. Ja tämä määrä kasvaa. Suurissa yrityksissä, joissa on vähintään 250 000 työntekijää, luku on 50%.
Hajotamme Roth 401 (k) -eläketilien hyvät puolet, jotta voit olla varma, että teet oikean päätöksen taloudellesi. Vaikka sinulla ei tällä hetkellä ole yrityksessäsi, lue, koska Roth 401 (k) voi hyödyttää monia ihmisiä, ja voit aina pyytää HR-osastoasi lisäämään sen yrityksen eläkevaihtoehtoihin.
Kuinka eläkesuunnitelmat eroavat
Roth IRA: lla maksat veroja maksustasi, mutta silloin kaikkia siitä ansaitsemiasi rahaa ei veroteta, kun otat sen pois, kunhan nostat rahat 59-vuotiaana. Haittapuoli on, että voit laittaa vain 5000 dollaria vuodessa, ja sinun on ansaittava alle 110 000 dollaria voidaksesi maksaa koko 5000 dollaria. Jos ansaitset yli 125 000 dollaria, et voi käyttää Roth IRA: ta ollenkaan (mutta voit käyttää vähennyskelvotona perinteistä IRA: ta).
Kääntöpuolella, perinteisellä 401 (k), et maksa veroja nyt, mutta silloin kaikki ansiosi verotetaan, kun otat rahat pois, aivan kuten perinteisessä IRA: ssa. Haittapuoli on, että voit maksaa jopa 17 000 dollaria vuodessa.
Mutta nyt Roth 401 (k) tarjoaa molempien maailmojen parhaat puolet:
Toisin sanoen voit mennä gangbustereihin eläkkeellesi Roth 401 (k): llä.
Mutta hei, jos et ole mukava maksaa vain 17 000 dollaria vuodessa (sinulla on loppujen lopuksi suuria suunnitelmia jäädä eläkkeelle Monacossa pääsy 40-jalkaiseen purjeveneeseen), voit osallistua entisestään. Jos kuulut edellä mainittuihin tulorajoihin, voit myös avata oman Roth IRA: n, mikä tarkoittaa, että voit laittaa eläketilillesi vuosittain jopa 22 000 dollaria eikä maksaa veroja siitä huolimatta, että kasvaa eläkkeelle siirtyessään. (Jos tulosi ovat liian korkeat maksaaksesi Rothille, voit maksaa 5000 dollaria perinteiselle IRA: lle, mutta et saa verovähennystä.)
Saatat jopa maksaa pienemmät maksut suunnitelmaan liittyvistä kustannuksista, koska sitä hallinnoi yritys, sen sijaan, että kuluttajahinnat saisit Rothin välityksellä. Se voi tarkoittaa säästöjä sinulle.
Pitäisikö sinun ilmoittautua?
Kuulostaa täydelliseltä, eikö niin? Se on aika siistiä. Mutta on olemassa muutamia tilanteita, joissa sinun ei pitäisi valita vaihtoehtoa:
1. Jos tulosi laskee todennäköisesti paljon eläkkeelle siirtymisen jälkeen tai jos veroaste on korkea nyt. Jos olet skenaariossa, joka saa sinut luulemaan, että sinulla on todennäköisesti huomattavasti pienemmät tulot eläkkeelle siirtymisen aikana kuin nykyisin, tämä tarkoittaa myös sitä, että veroprosentti voi laskea eläkkeelle siirtyessäsi. Tästä syystä et ehkä halua Roth 401 (k): tä, jossa maksuja verotetaan nyt, ja haluat sen sijaan lykätä verojasi ja siirtyä normaalilla 401 (k).
2. Jos sinulla ei ole monta vuotta eläkkeelle, kunnes rahasi kasvavat. Yksi Roth 401 (k): n parhaista eduista on, että sinua ei koskaan veroteta sijoitusvoitoista. Jotta tämä olisi arvokasta, sinulla on aikaa, jotta rahasi todella kasvavat, ja kun lähemmäksi eläkeikää ei ole vain vähemmän aikaa, vaan otat usein paljon vähemmän riskejä salkullasi, joka yleensä kääntää vähentää voittoja.
3. Jos maksat vähemmän kuukausittain korvataksesi veroetujen menetys, jota nautit perinteisen 401 (k) -kohdan mukaisesti. Perinteisessä 401 (k) -kohdassa on pieni etukäteen veroetu, mikä tarkoittaa, että jokainen säästösi dollari alentaa verotettavaa tuloa juuri nyt . Vaikka joudut vielä maksamaan verot tiellä (ja jopa verot sijoitusvoittoihin), Roth ei todennäköisesti ole vielä oikein sopiva, jos aiot laittaa vähemmän kuukausittain.
4. Haluat laajan valikoiman sijoitusvaihtoehtoja. Roth 401 (k): t tarjoavat usein kapeampia sijoitusvaihtoehtoja kuin Roth IRA -tilit. Jos välität syvästi siitä, että sinulla on paljon valintoja, tämä saattaa antaa tauon.
Pohjaviiva
Roth 401 (k): t ovat loistava vaihtoehto melkein jokaiselle työntekijälle, etenkin nuoremmalle puolelle, joka haluaa jättää vuosittain mahdollisimman paljon upeaan eläkkeelle.
