Kun valmistuin kouluun ja aloitin ensimmäisen työpaikkani, olin juuri ohittanut ilmoittautumisajan yrityksen eläkesuunnitelmaan. En kuitenkaan pettynyt eikä ajatellut sitä kahdesti. Olin kuullut, että oli tärkeää ilmoittautua 401K: iin mahdollisimman pian, mutta en saanut miksi.
Muistan ajatellut, eikö voin vain olla ahkera säästää rahaa ja pitää sitä pankkitilillä, jota en kosketa? Rehellisesti sanottuna tämä käsitys tuntui paremmalta kuin lukitseminen maksamaan joka kuukausi tietty määrä tai sijoittaa rahaa tilille, jota en voinut koskea ennen eläkkeelle jäämistä.
Mutta tiedätkö mitä puuttuin? Lisää rahaa.
Eläkekohtaiset tilit tarjoavat sinulle tavan saada enemmän , joko työnantajan maksamalla tuella (vastaavat 401 kt), verojen lykkäyksellä tapahtuvalla kasvulla tai verovapailla peruutuksilla. Jokaiseen sisältyy taloudellinen kannustin, joka tekee siitä paljon houkuttelevamman kuin alkuperäinen säästösuunnitelmani.
Mutta kaikkia näitä tilejä ei luoda yhtä tasaveroisia. Kolme eläkesäästösuunnitelmaa, joista kuulet usein, ovat 401K, perinteinen IRA ja Roth IRA.
Kun sijoitat rahaa mihin tahansa näistä, se sijoitetaan taustalla olevaan salkkuun, tyypillisesti sijoitusrahastoon, joka sijoittaa useisiin osakkeisiin ja joukkovelkakirjalainoihin ja jota hallinnoi ammattimainen rahastonhoitaja. Näihin rahastoihin on yleensä melko helppo sijoittaa - ei varastonottoa tarvita, mutta jokainen on erilainen toiminnassaan.
401K
Nämä ovat yleensä työnantajan sponsoroimia suunnitelmia - ellet ole itsenäinen ammatinharjoittaja ja sponsoroi omia. 401K: lla voit varata osan palkastasi - ennen kuin verot tulevat shekistäsi; usein työnantajasi osallistuu.
Oletetaan, että päätät maksaa 1 000 dollaria. Jos työnantajallasi on sopivuusvaihtoehto, jota 42% yrityksistä tekee, se tarkoittaa, että tarjotusta ottelusta riippuen he potkaisevat prosenttina 1, 000 dollaria - jopa 1 000 dollariin.
Vaikka 401K: n sijoitus on verovelkainen, maksat siitä veroja, kun nostat rahat eläkkeelle.
Käyttämällä 5%: n kasvuvauhtia yli 30 vuoden aikana, tämä 2000 dollaria on 8 600 dollaria eläkkeellä. Joten 1000 dollarin sijasta sinulla on 8 600 dollaria. Voittaa.
Näin näyttää siltä, jos sinulla olisi sama summa säästötilillä ansaita 1% korkoa:
Jos työnantajasi ei tarjoa eläkesuunnitelmaa tai olet maksannut panoksesi siihen - jopa 18 000 dollaria vuodessa - ja sinulla on silti rahaa, jonka haluat sijoittaa, voit kääntyä IRA: n puoleen.
Perinteinen IRA
Tämä toimii kuin 401 kt siinä mielessä, että pystyt sijoittamaan rahaa, verojen lykkäystä. Sijoittaminen veroihin lykättyä tarkoittaa, että et verotettaisi sijoituksestasi ennen kuin peruutat sen, samoin kuin 401K: ssa.
Sanotaan taas, että sinulla on 1 000 dollaria sijoittaa. Koska sinulla ei ole työnantajan maksua, sijoitat kyseisen 1000 dollarin suoraan perinteiseen IRA-tiliin. 30 vuoden kuluttua 5%: n vuotuisella tuotolla sinulla on 4 321 dollaria.
Kun päätät vetää rahaa eläkkeelle, maksat veron, mutta verojen lykkäys on ollut 30 vuotta. Käytit tätä tiliä, jos arvelet, että veroasteikko, johon joudut jäämään eläkkeellesi, on alhaisempi kuin veroasteikko, jossa olet tällä hetkellä.
Jos arvelet ansaitsevan vähemmän eläkkeelle siirtymisen aikana kuin tällä hetkellä ansaitset, olet todennäköisesti alhaisemmassa veroluokassa eläkkeelle siirtyessään. Jos veroprosentit kuitenkin nousevat nykyisestä eläkkeelle siirtymiseen, maksat korkeamman veroprosentin perinteisestä IRA: sta maksettaviin jakeluihin.
Roth IRA
Tämä toimii perinteisen IRA: n kääntöpuolella. Maksat veroja tänään, sijoitat rahaa ja nostat sen verovapaasti kultavuosiesi aikana.
Joten otamme se 1000 dollaria ja maksamme verot siitä tänään - sanokaa 20%. Sinulla on 800 dollaria sijoittaaksesi IRA: hon. 30 vuoden kuluttua sinulla on 3 460 dollaria. Kun haluat nostaa rahaa eläkkeellä, et maksa veroja, koska olet maksanut ne ennen sijoitusta, ja kaikki mitä sinulla tällä tilillä on.
Toinen Roth IRA: n hankinta on, että toisin kuin 401K ja perinteinen IRA, voit vähentää maksuosuutesi varhaisessa vaiheessa vero- ja rangaistusvapaina. Tavoitteena on varata nämä varat eläkkeelle, mutta jos joudut vetämään ne hyppysellisesti, et saa rangaistusta.
Vaikka valitsemissuunnitelmasta löytyy vivahteita, lopullinen asia on seuraava: Eläketilillä on etuja, jotka todella auttavat ansaitsemaan enemmän rahaa.
Tämä on loistava eläkelaskuri varmistaaksesi, että olet oikealla tiellä. Ja jos todella haluat parantaa taloudellista hyvinvointiasi, aloita podcastin, kuten Farnoosh Torabin So Money , kuunteleminen. Luulen, että mitä enemmän koulutat itseäsi tästä tärkeästä aiheesta, sitä enemmän olet taipuvainen lisäämään sijoituspeliäsi.
![Windows 8: n sammuttaminen [Helppo, 9 erilaista menetelmää]](https://i.go-travels.com/img/how-to/how-to-shut-down-windows-8.png "Windows 8: n sammuttaminen [Helppo, 9 erilaista menetelmää]")
