Jos kysyt itseltäsi tätä kysymystä, sinä, ystäväni, olet oikealla tiellä säästämiseen tulevalle eläkkeelle jääneelle itsellesi. Vaikka kyse on aiheesta, jota voisin joskus välttää - nämä eläkesäästölaskurit voivat olla kauhistuttavia -, teet itsellesi todellisen palvelun, jos sinulla on vankka käsitys perusteista ja sinulla on suunnitelma.
Hyvä vanhanaikainen säästötili tai patjan alle piilotettu salainen käteisrahat (tekevätkö ihmiset vielä niin?) Ei aio tehdä sinulle pitkällä aikavälillä paljon hyvää. Rahasi sijoittaminen on avain merkittävän eläkerahaston rakentamiseen, ja joissakin lähteissä ennustetaan, että Millennials tarvitsee 1, 8 miljoonaa dollaria eläkkeelle siirtymiseen. No, on helppo nähdä, miksi olette strategisia ja älykkäitä siitä, mihin sijoitat rahasi - ja kuinka sijoitat sen -Todella väliä Jopa nyt.
Joitakin ajatuksia 401K: sta sekä IRA: sta kysyin CPA: n Joseph Bencivenga, aka, nimeltään verottajani.
Mikä on 401K, joka tapauksessa?
Eläkevakuutusmaksut vähennetään palkasta ennen verotusta. Tämä tarkoittaa, että et maksa mitään veroja siitä, ennen kuin alat ottaa rahaa irti (30, 40, 50 vuotta sitten). Koska sinua ei veroteta laskennallisista tuloista, sinulla on mukava kannustin maksuosuuteen. Ajattele sitä: vähemmän verotettu tulo tarkoittaa sinulle enemmän rahaa. Lisäksi sateisen päivän säästörahastosta tai kiireellisestä kassarahastosta, jos aiot säästää - ja sinun on tietenkin tehtävä kaikkemme hallitaksesi laittaaksesi ainakin vähän joka kuukausi - katsoa perinteisen säästötilin ulkopuolelle ja valitse tämä.
Useimmat yrityksen määrittelemät 401K: n suunnitelmat tarjoavat sijoitusrahastojen, jotka koostuvat osakkeista, joukkovelkakirjalainoista ja rahamarkkinasijoituksista, hajauttamisen sinulle. Yleensä selittää Bencivenga, että organisaatio tarjoaa 10–30 rahastoa, ja jos Et ole varma, mitkä valitset, sinun pitäisi alkaa lukea niitä ja kouluttaa itseäsi, jotta voit sijoittaa viisaasti.
Taloudellinen lukutaito on asia, jota Bencivenga suhtautuu vakavasti ja suosittelee The Wall Street Journalin lukemista aloittelijoille. Jos ajatus siitä pelottaa, Financial Diet, LearnVest ja Grow ovat kaikki hienoja resursseja, joiden avulla saat paremman käsityksen perusasioista. Tietysti, jos sinulla on varaa, on hieno idea palkata rahoitusneuvoja, joka voi käydä läpi investointisi ja puhua sinulle riskialttiista, maltillisista ja konservatiivisista valinnoista.
401K-ottelu ja 401K-kaatuminen
Jos yrityksesi tarjoaa 401 kt ottelun, etkä osallistu ohjelmaan, lopeta tekemäsi ja tutkia sen ASAP. Ottelu tarkoittaa juuri miltä se kuulostaa: Päätät vähentää tilillesi 300 dollaria palkkaa kohti. Yrityksesi vastaa tätä määrää ennalta määrätyllä tavalla (se voi olla 50 senttiä jokaisesta asettamassasi dollarista tai se voi olla dollari dollarista). Riippumatta ottelun määrästä tai siitä, kuinka paljon pystyt osallistumaan joka kuukausi, se on ilmaista rahaa, sellaista, jota on aika vaikea siirtää.
Siirtymisen osalta se, mitä sinun on käsiteltävä, jos saat uuden työpaikan tai vaihdat yrityksiä. Jos sinulla oli 401 kt yrityksen E kanssa ja aloit työskennellä yrityksessä S, voit joko kääntää sen, minkä olet rakentanut tähän pitkälle, yrityksen S suunnitelmaan tai voit yhdistää sen IRA: ksi, jota kutsutaan asianmukaisesti kaatumisen IRA: ksi. Jälkimmäisen valinnassa on etuna mahdollisuus, että pystyt pitämään sijoituksesi tai jopa valitsemaan uusia, kun taas 401K: n uusiminen antaa sinulle sijoituksen yrityksen S: n rahastojen perusteella. Rahastoissa voi olla joitain samankaltaisuuksia, joten kannattaa tutkia molempia vaihtoehtoja ennen kuin päätetään, mikä niistä sopii sinulle parhaiten.
Odota, heitit minulle vain uuden sanan - mikä on IRA?
IRA tarkoittaa yksilöllistä eläketiliä, ja toisin kuin 401K, se ei ole yrityspohjainen. Valitset omat varat ja valitset myös minkä tyyppisen IRA: n haluat: perinteisen tai Rothin. Suurin ero liittyy siihen, kun maksat veroja vakuutusmaksuista. Perinteisessä IRA: ssa sinun ei tarvitse maksaa siitä veroja eläkkeelle siirtymiseen saakka kuin 401 000 eläkettä vetämällä. Roth IRA ei sitä vastoin anna sinulle sitä mukavaa ennakkomaksuveroa, mutta se ei myöskään verota sinua, kun peruudut siitä, joko varhain tai eläkkeelle siirtyessään. On joitain muita ymmärryksen arvoisia eroja, ennen kuin määrität, mikä niistä sopii tulevaisuuden säästösuunnitelmaasi.
401K vastaan IRA
Eläkesuunnitelmien edessä tämä ei ole helppo. Onneksi sinun ei tarvitse valita puolia, jos et halua. Voit sijoittaa molemmat tyyppisiin eläkesäästösuunnitelmiin: 401K: n ja IRA: n. Vuotuiset rahoitusosuudet eroavat toisistaan; voit laittaa jopa 18 000 dollaria 401 000: n suunnitelmaan ja enintään 5 500 dollaria IRA: han. Nämä numerot muuttuvat, kun käännyt 50 (vastaavasti 24 000 dollaria ja 6500 dollaria).
Koska voit saada huomattavan verohelpotuksen IRA: lla (aivan kuten 401K: lla), se on älykäs tapa nostaa käteistä rahaa - ja se antaa sinulle mahdollisuuden pelata eri rahastoilla. Jos se on jotain, joka kiinnostaa sinua, mutta et halua unohtaa yrityksesi ottelua, voit ehkä antaa molemmille panoksen. Yksi varoitus: Jos olet oikeutettu valitsemaan yrityksesi 401 kt ja valitset sen sijaan IRA: n, et ehkä saa verohelpotusta, jonka saisit, jos yritykselläsi ei olisi 401 kt: n vaihtoehtoa ja jos noudattaisit IRA: ta. Voit silti laittaa rahaa molempiin, mutta verovähennys voi koskea vain yhtä - kannattaa keskustella talousneuvojan tai kirjanpitäjän kanssa, jos tunnet jonkun.
Yksi asia, jonka toivon päästäväsi pois tästä, on tärkeätä oikaista säännöllinen, vanha säästötili suunnitelman hyväksi, jonka tarkoituksena on auttaa rakentamaan eläkekassasi. Se, ja muistio siitä, kuinka tärkeätä on pelastaa! Ajattelu eläkkeelle siirtymisestä voi olla vaikea ymmärtää elämäsi tässä vaiheessa, mutta epäonnistuminen ennakoinnissa saattaa tehdä siitä kahdesti vaikeampaa ymmärtää siihen mennessä, kun olet vihdoin valmis aloittamaan mietinnön.
