Otamme usein opintolainoista, luottokorttitaseista, ajoneuvolainoista ja asuntolainoista maksamamme korot nimellisarvoon - korko, jonka sait, kun otit lainan, mitä maksat siitä lähtien, eikö niin?
Ei aina. Jos korot ovat laskeneet tai luotto on parantunut lainan ottamisen jälkeen, on mahdollista, että voit jälleenrahoittaa tai hyödyntää muita tarjouksia vähentääksesi korkojen käyttöä.
Ja kuka ei halua maksaa vähemmän? Tässä on mitä tulee harkita etsiessäsi parempaa sopimusta.
Opintolainat
Paras vaihtoehto sinulle riippuu siitä, olivatko lainasi liittovaltion ohjelman vai yksityisen lainanantajan kautta. Aloita ottamalla yhteyttä nykyiseen lainanantajaasi selvittääksesi, onko heillä vaihtoehtoja säästää rahaa, kuten konsolidointi (jos sinulla on useita lainoja), ja tutkia muita vaihtoehtoja pankkisi kanssa, kuten ottaa kotiin oman pääoman ehto ja käyttämällä sitä opintolainojen maksamiseen (koska korko omaan pääomaan on tyypillisesti melko alhainen). Katso tämä kätevä tarkistusluettelo opiskelijalainan takaisinmaksuvaihtoehdoista kumppaniltamme LearnVestiltä.
Luottokorttitase
Erityisesti lomapäivien aikana on helppo veloittaa kulut - ja jättää ne kortillesi. Myös korttitoimittajat tietävät tämän, minkä vuoksi löydät usein hyvät saldonsiirtonopeudet uuden vuoden ympäri. Saadaksesi sinut vaihtamaan heidän korttinsa, yritykset houkuttelevat sinut alhaisella johdantokurssilla (ajattelevat 0–2% APR 6–12 kuukaudeksi) nykyisestä kortistisi siirretyille saldoille, ennen kuin korko hyppää normaaliin määrään ( jonka voit olla varma, että se lopulta tulee).
Jos voit maksaa saldon pois kyseisenä ajanjaksona (ja luottopisteesi oikeuttaa sinut promoon), se on ehdottomasti muutoksen arvoinen. Varo vain saldonsiirtomaksuja - jotkut kortit veloittavat heiltä, toiset eivät - ja varmista, että vakiohinta, ehdot ja ehdot eivät vie sinua vielä muutamaksi kuukaudeksi.
Tai jos olet tyytyväinen nykyiseen korttiin, voit myös ottaa yhteyttä kortin haltijaan, mainita, että sinulle on tarjottu parempi hinta muualla, ja kysyä, alentavatko kortit sinun omaasi (vai lisäävätkö ne muita etuja). Usein se toimii!
Automaattinen laina
Autolainan jälleenrahoitus voi olla hieman hankala. Koska korot hinnoitellaan riskien perusteella, mitä vanhempi ajosi, sitä enemmän maksat - mikä tarkoittaa, että jälleenrahoitus ei ehkä säästää rahaa. Ja koska useimmat ihmiset ovat jossain vaiheessa autolainansa ylösalaisin (eli ne ovat velkaa enemmän kuin ajoneuvo on sen arvoinen), pankki saattaa olla haluton tekemään refi, jos vakuus (auto) ei ole lainasumman arvoinen .
Soita pankeille, osta hintoja ajoneuvosi iän perusteella ja katso jos löydät paremman kaupan. Tai yksinkertaisesti kysy nykyiseltä pankkiltasi, voiko hän voittaa nykyisen koron. Ole kuitenkin varovainen, ettet vain alenna kuukausimaksua. Jos jatkat lainan voimassaoloaikaa (esimerkiksi maksat vähemmän kuukaudessa, mutta pidemmäksi ajaksi), saatat maksaa lopulta enemmän.
Kiinnitys
Asuntolainojen ja asuntolainojen korot ovat laskeneet huomattavasti viime aikoina, ja 30 vuoden keskimääräinen korko on 3, 34% - alhaisin kuin se on ollut vuodesta 1971. Ja asuntolaina on todennäköisesti suurin kustannuksesi, joten säästöt täällä kasvavat. huomattavasti.
Haluat kuitenkin olla varma, etteivät sulkemiskustannukset, arviointimaksut ja muut jälleenrahoituskustannukset (jotka vaihtelevat erityistarpeidesi mukaan - tämä laskin erittelevät sen, mitä voit odottaa maksavan sen mukaan, mitä lainallesi vaaditaan) peruuta säästösi pudottamalla korkoasi. Tässä on kätevä laskin, jonka avulla voit päättää, mutta yleinen nyrkkisääntö on, että sulkemiskustannukset ovat säästöjen arvoisia, jos pystyt alentamaan korkoasi vähintään yhdellä prosentilla.
Kuten automaattisen lainan tapauksessa, ole varovainen, että jos pidennät lainan voimassaoloaikaa, säästät lopultakin rahaa (ei vain alenna kuukausimaksua - vaikka se sinänsä voisi auttaa vapauttamaan kassavirran maksamaan kaikki korkeammat korkolainat nopeammin).
Toinen huomioitava asia: Jos sinulla on muita korkean koron lainoja, voit ottaa matalamman koron asuntolainan luottorajan maksaaksesi ne. Tunnen parin, joka teki tämän hoitaakseen opintolainavelkansa ja yli puolitti sen, mitä heidän olisi pitänyt maksaa korkoina!
Mikä tahansa pankkilaina
Jotkut pankit ja lainanantajat alentavat korkoasi, jos asetat lainan automaattisen maksun. Heillä voi olla tiettyjä ehtoja - esimerkiksi, että maksun tulee tulla tililtä heidän kanssaan, että tili on määritettävä palkkosi suoraa talletusta varten - mutta jos pystyt täyttämään nämä vaatimukset, se on helppo tapa säästää vähän ylimääräistä . Kysy pankistasi, onko heillä mitään erikoistarjouksia (ja shoppaile, jos he eivät!).
