Eläkkeelle siirtyminen on yksi suurimmista taloudellisista haasteista kolmesta syystä:
Jos vain luettelon lukeminen saa sinut hikoilemaan, ymmärrämme.
LearnVestin ja Chase Blueprintin valtakunnallisen tutkimuksen mukaan amerikkalaisten taloudellinen huolenaihe on se, pystymmekö säästämään tarpeeksi eläkkeelle siirtymiseen. Noin kolmasosa miehistä ja naisista mainitsee, että heidän suurimpana huolenaiheenaan ovat esimerkiksi velan maksaminen, riittävästi rahaa elää mukavasti ja riittää huolehtimaan lapsistaan.
Kuten kaikkien edessämme olevien pelottavien haasteiden kohdalla, meillä on taipumus miettiä tekosyitä, jotta voimme välttää vaikean työn säästämisen eläkkeelle. No, tänään on päivä, jonka aiot lopettaa.
Olemme laatineet luettelon itsellemme kerrotuista tärkeimmistä eläkevalheista ja keksineet ratkaisuja, jotka vievät sinut tielle mukavaan pesimunaan.
1. Minulla ei ole varaa siihen.
Yli neljäs Chase / LearnVest-tutkimuksen naisista kertoo, että heillä ei ole rahaa eläkkeelle maksamiseen kaikkien laskujen maksamisen jälkeen.
Öh. Kyllä, löydät 20 dollaria päästäksesi alkuun. Jos et ole vielä aloittanut säästöjä eläkkeellesi, pakata lounas kahdesti tällä viikolla ja laita 20 dollaria eläketilille. (Jos pakkaat aina lounaan, leikkaa vielä 20 dollaria kuluja tällä viikolla.) Tee tämä tapahtua, vaikka sinun on tehtävä se yksi dollari kerrallaan kuukauden aikana. Jos et voi ajatella mitään leikkaamiskustannuksia, ota ilmainen 10-päivän Cut Your Costs bootcamp.
Jos työnantajasi tarjoaa eläkesuunnitelman, laadi se tänään ja aloita vähintään 1% palkasta. Jos sinulla on henkilökohtainen eläketili, kirjaudu sisään ja ala maksamaan lisää 20 dollaria kuukaudessa. Jos maksaisi 20 dollaria kuukaudessa 30 vuoden ajan ja rahasi kasvaisivat keskimäärin 7% vuodessa, 7200 dollarin kokonaissummanne nousisi yli 24 000 dollariin. Haluatko vaiheittaisia ohjeita työnantajapohjaisen ja henkilökohtaisen eläketilin perustamiseen? Tämä tarkistuslista on tehty sinulle.
2. Olen niin nuori, on paljon aikaa säästää myöhemmin eläkkeelle siirtymiseen.
Tämä on yksi houkuttelevimmista eläkevalheista. Pitkäksi aikaa on totta, että eläkkeelle siirtyminen on keino. (Vaikka olet 55-vuotias, se on silti vähintään 10 vuoden päässä.) Yllättävää on, että neljäsosa Chase / LearnVest-tutkimuksen 25–32-vuotiaista naisista sanoi, että eläkkeelle siirtyminen on niin kaukana, että heillä ei ole kiinnostusta oppia siitä. Jopa 5% 45–54-vuotiaista naisista tuntuu edelleen niin.
Mutta aika kulkee nopeammin kuin luulet: Tutkimus osoitti myös, että 6 prosentilla 45–54-vuotiaista naisista oli vähemmän kuin 5000 dollaria säästöjä eläkkeelle. Nämä naiset ovat nyt vakavassa kiinniottelupelissä.
Tarvitsetko lisää motivaatiota aloittaaksesi tänään? Harkitse tätä: Mitä kauemmin siirrät säästöä eläkkeelle, sitä vaikeampaa säästää on sinulle.
Oletetaan, että tavoitteesi on säästää miljoona dollaria eläkkeelle.
Jos aloitat säästöjä eläkkeellesi kun olet 25-vuotias, sinun on maksettava vain vähän alle 6500 dollaria vuodessa saavuttaaksesi tavoitteesi 65-vuotiaana saavuttaessasi. Silti, jos olet 25-vuotias ja ansaitset 35 000 dollaria vuodessa, 6500 dollaria luultavasti näyttää paljon. Tämän summan maksaminen antaa sinulle 28 500 dollaria vuodessa elää. Ei ihanteellinen.
Mutta jos odotat 45-vuotiaana ja ansaitset enemmän rahaa - sanotaan 60 000 dollaria vuodessa - ja aloitat sitten rahoituksen tekemisen, joudut maksamaan 28 185 dollaria vuodessa päästäksesi eläketavoitteesi miljoona dollaria! Ja se antaa sinulle vähemmän kuin 32 000 dollaria vuodessa elää. Mutta jos olisit aloittanut 25-vuotiaana, maksaisi silti vain 6500 dollaria vuodessa 45-vuotiaana, joten sinulla olisi 53 500 dollaria vuodessa elääksesi - ei paha.
Joten aloita nyt. (Lisätietoja siitä, miksi varhain aloittaminen helpottaa säästää eläkkeelle.)
3. Kun menen naimisiin jonakin päivänä, minun ei tarvitse murehtia rahaa.
(Panostamme, että kaikilla tätä lukeneilla naimisilla naisilla on nyt hyvä nauraa.)
Se, onko avioliitto helpottaa taloudellista elämääsi vai ei, riippuu monista tekijöistä: Työskenteletkö molemmat? Annoitko molemmat tarpeeksi tukeaksesi itseäsi? Voisiko yksi tai molemmat lomauttaa? Tai sairastua? Jääkö joku teistä kotiin? Vaihtaako toinen vai molemmat urasi? Saako yksi tai molemmat perintö? Oletko rehellinen keskenään menoistasi? Oletko samaa mieltä taloudellisista tavoitteistasi? Aiotteko saada lapsia? Jos on, maksatko heidän korkeakoulututkinnoistaan?
Haluatko lisää todisteita siitä, että avioliitto ei vapauta eläkehälyistäsi? Tässä on Chase / LearnVest-tutkimuksen mukaan niiden naisten ikäjakauma, jotka ilmoittivat, että ”luottavat todennäköisesti kumppaniini säästääkseen eläkkeelle”: 23% 25–32-vuotiaista naisista, mutta vain 12% 45–54-vuotiaista naisista. Vaikuttaa siltä, että naisten vanhetessa he muuttuvat realistisemmiksi eläkkeelle siirtymisessä.
Bottom line: Avioliitossa rahat huolestuvat, mutta ne eivät katoa, ja tärkein rahahuoli - eläkkeelle siirtyminen - on aina siellä riippumatta siitä, avioituitko vai et.
(Jos tämä ei vieläkään ole vakuuttanut sinua, muista, että naisilla on vaikeampaa säästää eläkkeelle siirtymisessä, joten meidän on naimisissa tai naimattomissa keskityttävä enemmän kuin miehiin.)
4. Luotan sosiaaliturvaan, joten minun ei tarvitse säästää niin paljon.
Ehkä nykypäivän eläkeläiset voivat sanoa tämän. Sosiaaliturvan tulevaisuus on kuitenkin niin epävarma, että seuraavien vuosien eläkkeelle siirtyvien ei pitäisi suunnitella luottavan siihen. Miksi? Ohjelmaan menevä rahasumma ei riitä antamaan kaikille luvattuja etuja. Onneksi Chase / LearnVest-tutkimus osoittaa, että seitsemän naista kymmenestä ei ole varma siitä, että he saavat sosiaaliturvaa. Mutta jos olet yksi kolmesta kymmenestä, joka uskoo tahtovasi, kuuntele:
Jos olet 25-vuotias ja ansaitset nyt moitteettomia 115 000 dollaria vuodessa, voit odottaa saavasi vain noin 3 231 dollaria kuukaudessa tämän päivän dollareina (38 772 dollaria vuodessa), jos jäät eläkkeelle vuonna 2051 70-vuotiaana. Tämä on tietysti paras -skenaario. Jos olet 25-vuotias ja ansaitset 35 000 dollaria vuodessa (paljon todennäköisemmin), voit odottaa saavasi vain 977 dollaria kuukaudessa (11 712 dollaria vuodessa), jos jäädyt eläkkeelle 62 vuotta. Se on köyhyystason tuloja.
5. Ansaitsen pitää hauskaa rahoillani tänään - työskentelen sen puolesta.
Säästäminen eläkkeelle ei ole ehdotus. Voit säästää eläkkeelle ja nauttia elämästä nyt. Näin: 50/20/30 -sääntö. Tämän budjetointiohjeen mukaan:
Joten kyllä, ansaitset hauskanpidon rahasi kanssa tänään - ei vain huomisen kustannuksella. (Lisätietoja 50/20/30 -säännöstä.)
6. Suuri perintö on tulossa tielleni joskus.
Tässä tapauksessa kanat lasketaan ennen niiden luomista. Perintö, jonka varmasti keräät, voidaan syödä lääketieteellisillä laskuilla, se voi hävitä toisessa finanssikriisissä tai löytää rikkaan sukulaisen, jonka olet todennäköisesti perinyt, elävän paljon kauemmin kuin odotit. Saatat joutua käyttämään rahaa myös velkojen tai verojen maksamiseen. Vaikka olisi varmasti mukavaa, jos perisit rahaa ja voisit laittaa sen kaiken eläkkeellesi, ajattelu, että pystyt siihen, ei ole suunnitelma; se on uhkapeli.
On parempi luottaa itseäsi rahoittamaan eläkkeellesi ja nauttia perintöstäsi bonuksena, jos todellakin saat sen.
7. Voin käyttää kotini pääomaa eläkkeelle siirtymiseen.
Tämä eläkevalhe herättää kaksi suurta kysymystä: Missä asut eläkkeellä? Entä jos markkinat ovat alhaalla, kun haluat myydä?
Okei, meillä on kolmas kysymys: Muistatko muutama vuosi sitten tapahtunut asuntokriisi?
8. Minun on päästävä lapseni ensin yliopistoon ja sitten voin keskittyä eläkkeelleni.
Kyllä, korkeakoulu on iso kustannus, ja sinun pitäisi ehdottomasti säästää siitä. Mutta jos et tallenna koko summaa yliopistoon, voit aina jäädä takaisin taloudellisesta tuesta. Apurahat, stipendit ja opintolainat voivat auttaa maksamaan lapsesi tien. (Opi täältä, kuinka voit säästää parhaiten lapsesi korkeakoulututkimuksissa ja oppia avaamaan yliopiston säästötili tällä tarkistusluettelolla.)
Eläkkeellesi siirtyessäsi ei kuitenkaan ole lainoja. Ainoa mitä sinun täytyy elää, on mitä olet tallentanut. Tästä syystä säästö eläkkeelle siirtymisen olisi oltava tärkein taloudellinen painopiste - aina. Kaikki jäljellä olevat rahat voivat mennä kohti yliopiston säästöjä. (Selvitä tästä kuinka priorisoida eläkkeelle siirtyminen muita taloudellisia tavoitteitasi nähden.)
9. En halua menettää rahaa, joten miksi sijoittaa se 401 (k) tai IRA: han?
Kyllä, markkinat eivät ole luotettavia vuodesta toiseen. Mutta historiallisesti pitkän ajanjakson aikana se on tuottanut noin 7%: n vuotuisen sijoitetun pääoman tuoton. Et saa sitä säästötilillä - ja itse asiassa et edes estä inflaatiota, jos jätät rahat säästötilille.
10. Aion säästää, kun markkinat paranevat.
Kukaan ei voi ennustaa markkinoita. Ei kukaan. Joten et voi ajoittaa sijoituksiasi täydellisesti niin, että ne vain kasvavat. Mutta jos sijoitat säännöllisesti vuosikymmenien ajan, sijoitusten, kuten yleisen osakemarkkinoiden on historiallisesti tehty, pitäisi kokea enemmän ylä- kuin alamäkiä. Joten sijoita pitkän matkan päälle ja älä murehdi nyt pienemmistä laskuista. Jos teet niin, menetät myöhemmin kymmeniä tuhansia dollareita.
11. Aion jatkaa työskentelyä myös eläkkeellä.
Chase / LearnVest-tutkimuksen mukaan 17% naisista uskoi pystyvänsä tekemään tämän (kuten 14% miehistä). Saatat rakastaa työtäsi, ja se voi olla sellaista työtä, jonka voit tehdä, vaikka olisitkin vähemmän spry. Entä jos et löydä työtä, tai mitä jos sinulla on terveysongelmia, jotka estävät sinua työskentelemästä?
Vaikka voit toivoa parhaan mahdollisen skenaarion, ei ole viisasta perustaa suunnitelmasi yhden ympärille. Ota pois rahaa nyt, joten olet valmis mihin tahansa tapahtuu. Vaikka oletkin tarpeeksi terveellinen työskennelläksesi tyypillisen eläkeiän jälkeen, haluat todennäköisesti lomaa silloin tällöin!
Ei enää tekosyitä
Jos olet täysin vakuuttunut päästämään irti kaikista näistä eläkevalheista, ota Eläkkeelle Style Bootcamp -tapahtumassa. Kymmenessä päivässä visualisoit tulevaisuuden eläkkeellesi, opit mitä tilit tarvitset, selvität säästääksesi kokonaismäärän ja paljon muuta.
